સામાન્ય કાર ઇન્શ્યોરન્સની શરતોને સમજવાથી તમને યોગ્ય કવર પસંદ કરવામાં, ક્લેઇમ દરમિયાન આશ્ચર્યને ટાળવામાં અને તમારી પૉલિસી ખરીદતી અથવા રિન્યૂ કરતી વખતે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં મદદ મળે છે.
1. ડ્રાઇવિંગ લાયસન્સ
ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ એ RTO દ્વારા જારી કરાયેલ કાનૂની અધિકૃતતા છે જે તમને ભારતીય રસ્તાઓ પર ચોક્કસ પ્રકારના વાહન ચલાવવાની મંજૂરી આપે છે. લાઇસન્સ વગર અથવા સમાપ્ત થયેલ લાઇસન્સ સાથે ડ્રાઇવિંગ કરવાથી ક્લેઇમ નકારવામાં આવી શકે છે.
2. RTO
પ્રાદેશિક પરિવહન કાર્યાલય અથવા RTO એક અધિકૃત સરકારી સંસ્થા છે જે ભારતીય ઉપખંડમાં તમામ વાહનોને રજિસ્ટર કરે છે તેમજ ડ્રાઇવિંગ લાઇસન્સ જારી કરે છે. તે વાહનની માલિકી, રજિસ્ટ્રેશનની વિગતો અને લાઇસન્સની માન્યતાના રેકોર્ડને જાળવે છે.
3. થર્ડ પાર્ટી લાયબિલિટી કવરેજ
આ કાયદા દ્વારા જરૂરી ફરજિયાત કાર ઇન્શ્યોરન્સ કવર છે. તે તમને તમારા વાહન દ્વારા થર્ડ પાર્ટીને થયેલી ઈજા, મૃત્યુ અથવા પ્રોપર્ટીના નુકસાનથી ઉદ્ભવતી કાનૂની જવાબદારીઓ સામે સુરક્ષિત કરે છે. તે તમારા પોતાના વાહનના નુકસાનને કવર કરતું નથી.
થર્ડ પાર્ટીના મૃત્યુ અથવા ઈજા માટે કવરેજ પર કોઈ ઉપલી લિમિટ નથી, પરંતુ થર્ડ-પાર્ટી પ્રોપર્ટી અને વાહનને નુકસાન માટે વળતર મહત્તમ ₹7.5 લાખ સુધી મર્યાદિત છે.
4. કોમ્પ્રિહેન્સિવ કવરેજ
કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી અકસ્માતો, ચોરી, આગ અથવા કુદરતી આફતોને કારણે તમારી પોતાની કારને થર્ડ પાર્ટીની જવાબદારીઓ અને નુકસાનને કવર કરે છે. તે તમને વ્યાપક સુરક્ષા માટે વૈકલ્પિક ઍડ-ઑન કવર ઉમેરવાની પણ સુવિધા આપે છે. કોમ્પ્રિહેન્સિવ પ્લાન પસંદ કરવાનું ફરજિયાત નથી પરંતુ તેની સલાહ આપવામાં આવે છે.
5. કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમ
પ્રીમિયમ એ પૉલિસીના સમયગાળા દરમિયાન કવરેજ માટે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીને ચૂકવવામાં આવતી રકમ છે. સમયસર પ્રીમિયમની ચુકવણી પૉલિસી ઍક્ટિવ રાખે છે. પ્રીમિયમની રકમ IDV, કાર મોડેલ, લોકેશન, ક્લેઇમની હિસ્ટ્રી, પસંદ કરેલા ઍડ-ઑન અને પૉલિસીના પ્રકાર જેવા પરિબળો પર આધારિત છે.
6. ઇન્શ્યોર્ડ ડિકલેર્ડ વેલ્યૂ
IDV એ ડેપ્રિશિયેશન પછી તમારી કારનું વર્તમાન બજાર મૂલ્ય છે. આ મહત્તમ રકમ છે જે અકસ્માત અથવા ચોરીમાં કારને સંપૂર્ણ નુકસાન અથવા ખોવાઈ જવાના કિસ્સામાં ઇન્શ્યોરન્સ કંપની ક્લેઇમ તરીકે ચૂકવશે. ડેપ્રિશિયેશન દર વર્ષે વધે છે, તેથી સમય જતાં તમારી કારની ઇન્શ્યોર્ડ ડિક્લેયર્ડ વેલ્યૂ ઘટે છે.
7. કપાતપાત્ર
મોટર ઇન્શ્યોરન્સમાં, કપાતપાત્ર ક્લેઇમની રકમનો એક ભાગ છે, જે ઇન્શ્યોરન્સ લેનાર વ્યક્તિએ ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ દરમિયાન ચુકવણી કરવી પડશે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપની બાકીની ક્લેઇમની રકમ ચૂકવે છે. બે પ્રકારની હોય છે: સ્વૈચ્છિક અને ફરજિયાત કપાતપાત્ર.
• ફરજિયાત કપાતપાત્ર નિયમન દ્વારા નક્કી કરવામાં આવે છે
• પ્રીમિયમ ઘટાડવા માટે તમારા દ્વારા સ્વૈચ્છિક કપાતપાત્ર પસંદ કરવામાં આવે છે
ઉચ્ચ સ્વૈચ્છિક કપાતપાત્ર પસંદ કરવાથી પ્રીમિયમ ઓછું થાય છે પરંતુ ક્લેઇમ દરમિયાન તમારે ચૂકવવાપાત્ર ભાગમાં વધારો થાય છે.
8. નો ક્લેઇમ બોનસ
કાર ઇન્શ્યોરન્સમાં નો ક્લેઇમ બોનસ એ પૉલિસી વર્ષ દરમિયાન કોઈ ક્લેઇમ ન કરવા બદલ આપવામાં આવેલ રિવૉર્ડ છે. તે રિન્યૂઅલ સમયે પ્રીમિયમ ડિસ્કાઉન્ટ તરીકે ઑફર કરવામાં આવે છે અને સતત ક્લેઇમ-મુક્ત વર્ષોમાં 50% સુધી જઈ શકે છે. NCB કારના માલિકની છે, વાહનની નથી, અને જ્યારે તમે નવી કાર ખરીદો ત્યારે ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે.
9. કૅશલેસ ગેરેજ
આ ઇન્શ્યોરન્સ કંપની સાથે ભાગીદારી કરેલ અધિકૃત સર્વિસ સેન્ટર છે. જ્યારે તમે નેટવર્ક ગેરેજ પર તમારી કારને રિપેર કરો છો, ત્યારે ઇન્શ્યોરન્સ કંપની સીધા ગેરેજ સાથે મંજૂર રિપેર ખર્ચ સેટલ કરે છે. તમે માત્ર કપાતપાત્ર અથવા બિન-કવર કરેલા ખર્ચની ચુકવણી કરો છો.
10 ઍડ-ઑન કવર
ઍડ-ઑન કવર વૈકલ્પિક લાભો છે જે તમારી કોમ્પ્રિહેન્સિવ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસીને વધારે છે. લોકપ્રિય ઍડ-ઑનમાં ઝીરો ડેપ્રિશિયેશન, એન્જિન પ્રોટેક્શન, રિટર્ન ટુ ઇન્વૉઇસ, રોડસાઇડ આસિસ્ટન્સ, કન્ઝ્યુમેબલ્સ કવર અને NCB પ્રોટેક્શનનો સમાવેશ થાય છે.
11. પર્સનલ એક્સિડેન્ટ કવર
પર્સનલ એક્સિડન્ટ કવર અકસ્માતને કારણે મૃત્યુ અથવા કાયમી અપંગતાના કિસ્સામાં માલિક-ડ્રાઇવરને ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા પ્રદાન કરે છે. IRDAI ની ગાઇડલાઇન મુજબ, ન્યૂનતમ ₹15 લાખનું કવર ફરજિયાત છે. આ કવર અન્ય વ્યક્તિને પણ શામેલ કરવા માટે વધારી શકાય છે.
12. ટોટલ લોસ
જ્યારે રિપેરનો ખર્ચ તેની IDV ની નિર્ધારિત ટકાવારીથી વધુ હોય અથવા જો વાહન ચોરાઈ જાય અને રિકવર ન થાય ત્યારે કારને સંપૂર્ણ નુકસાન જાહેર કરવામાં આવે છે. આવા કિસ્સાઓમાં, લાગુ કપાતપાત્ર કપાત કર્યા પછી ઇન્શ્યોરન્સ કંપની IDV રકમ ચૂકવે છે.
13. એન્ડોર્સમેન્ટ
એન્ડોર્સમેન્ટ એ તેની મુદત દરમિયાન તમારી પૉલિસીમાં કરવામાં આવેલ એક અધિકૃત ફેરફાર છે. આમાં વ્યક્તિગત વિગતો અપડેટ કરવી, ઍક્સેસરીઝ ઉમેરવી, રજિસ્ટ્રેશનની માહિતી સુધારવી અથવા ઍડ્રેસની વિગતો બદલવી શામેલ હોઈ શકે છે.
14. એન્ટી-થેફ્ટ ડિવાઇસ
એન્ટી-થેફ્ટ ડિવાઇસ એ ચોરીને રોકવા માટે તમારી કારમાં ઇન્સ્ટૉલ કરેલ એક સુરક્ષા સિસ્ટમ છે, જેમ કે એન્જિન ઇમોબિલાઇઝર અથવા અલાર્મ સિસ્ટમ. IRDAI-મંજૂર એન્ટી-થેફ્ટ ડિવાઇસ સાથે ફિટ કરેલી કારને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની દ્વારા ઓછું જોખમ માનવામાં આવે છે. તેઓ કાર ઇન્શ્યોરન્સની કિંમતો પર ડિસ્કાઉન્ટ માટે પાત્ર હોઈ શકે છે.
15. કન્ઝ્યુમેબલ્સ કવર
કન્ઝ્યુમેબલ્સનો અર્થ વાહનના રિપેર દરમિયાન ઉપયોગમાં લેવાતી વસ્તુઓ છે અને સામાન્ય રીતે સ્ટાન્ડર્ડ કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ કવર કરવામાં આવતી નથી. આમાં એન્જિન ઑઇલ, બ્રેક ઑઇલ, કૂલન્ટ, નટ્સ અને બોલ્ટ્સ, ગ્રીસ, વૉશર્સ અને તેના સમાન વસ્તુઓ શામેલ છે.
કન્ઝ્યુમેબલ્સ ઍડ-ઑન કવર સુનિશ્ચિત કરી શકે છે કે ક્લેઇમ દરમિયાન આ ખર્ચની ભરપાઈ કરવામાં આવે છે.
16. થર્ડ-પાર્ટી પ્રોપર્ટી ડેમેજ (TPPD)
આ ખાસ કરીને અન્ય વ્યક્તિના વાહન અથવા પ્રોપર્ટીને થયેલા નુકસાનનો સંદર્ભ આપે છે. વર્તમાન નિયમો મુજબ TPPD માટે વળતર ₹7.5 લાખ સુધી મર્યાદિત છે.
17. બ્રેક-ઇન ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્સ્પેક્શન
જો પૉલિસી સમાપ્ત થાય છે અને સમયસર રિન્યૂ કરવામાં આવતી નથી, તો ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા રિન્યૂઅલ પહેલાં કારનું નિરીક્ષણ કરી શકે છે. આ પ્રોસેસ નવા કવરેજને સક્રિય કરતા પહેલાં હાલના નુકસાનની તપાસણી કરે છે.
18. સબ્રોગેશન
ક્લેઇમ સેટલ કર્યા પછી, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા કાયદેસર રીતે નુકસાન માટે જવાબદાર અન્ય પાર્ટી પાસેથી રકમ રિકવર કરવાનો પ્રયત્ન કરી શકે છે. આ પ્રોસેસને સબ્રોગેશન તરીકે ઓળખાય છે અને તેમાં પૉલિસીધારક સંકળાયેલ હોતા નથી.
19. ડાઉનટાઇમ કવર
જો અકસ્માત પછી તમારી કાર રિપેરિંગમાં હોય, તો આ ઍડ-ઑન તમને અસુવિધા ઘટાડવામાં મદદ કરવા માટે દૈનિક પરિવહન ખર્ચ માટે વળતર આપે છે.
20. IDV ડેપ્રિશિયેશન શેડ્યૂલ
વાહન કેટલું જૂનું છે તેના આધારે IDV ની ગણતરી કરવા માટે, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા સ્ટાન્ડર્ડ IRDAI ડેપ્રિશિયેશન ટેબલને અનુસરે છે. જેમ જેમ કાર જૂની થાય છે, તેમ તેમ IDV ઘટે છે, જે પ્રીમિયમ અને ટોટલ લોસની ચુકવણી બંનેને અસર કરે છે.
| વાહનની ઉંમર | સ્ટાન્ડર્ડ ડેપ્રિશિયેશન % |
|---|
| 6 મહિના સુધી | 5% |
| 6 મહિનાથી વધુથી લઈને 1 વર્ષ સુધી | 15% |
| 1 વર્ષથી વધુથી લઈને 2 વર્ષ સુધી | 20% |
| 2 વર્ષથી વધુથી લઈને 3 વર્ષ સુધી | 30% |
| 3 વર્ષથી વધુથી લઈને 4 વર્ષ સુધી | 40% |
| 4 વર્ષથી વધુથી લઈને 5 વર્ષ સુધી | 50% |
21. સાલ્વેજ વૅલ્યૂ
સાલ્વેજ એ ગંભીર નુકસાન અથવા સંપૂર્ણ નુકસાન (ટોટલ લોસ) પછી તમારી કારનું બાકી રહેલું મૂલ્ય છે. જો કાર ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાને સોંપવામાં ન આવે, તો તેઓ ક્લેઇમની ચુકવણીમાંથી સાલ્વેજ મૂલ્યની કપાત કરે છે.
22. એન્ડ ઑફ લાઇફ (EOL) વાહન
ભારતમાં, 15 વર્ષથી જૂની ખાનગી પેટ્રોલ કાર અને 10 વર્ષ કરતાં જૂની ડીઝલ કારને સ્થાનિક નિયમોના આધારે (જેમ કે દિલ્હી NCR માં) EOL તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવી શકે છે. આ વાહનોને પ્રતિબંધ અને ઇન્શ્યોરન્સ સંબંધિત વિવિધ બાબતોનો સામનો કરવો પડી શકે છે
23. સર્વેક્ષક
અકસ્માતના કિસ્સામાં, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતા કારનું નિરીક્ષણ કરવા, ફોટા લેવા અને વિગતો રેકોર્ડ કરવા માટે સર્વેક્ષકને અકસ્માત સ્થળ અથવા ગેરેજ પર મોકલે છે. આ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રદાતાને નુકસાનનું કારણ વેરિફાઇ કરવામાં, રિપેર ખર્ચનો અંદાજ કાઢવામાં અને ક્લેઇમ સેટલમેન્ટ દરમિયાન પાછળથી વિવાદોને ટાળવામાં મદદ કરે છે.
24. ફ્રી લુક પીરિયડ
ફ્રી લુક પીરિયડ એ તમારી પૉલિસી પ્રાપ્ત થયા પછીનો એક ટૂંકો સમયગાળો છે, જે દરમિયાન તમે શરતોની સમીક્ષા કરી શકો છો અને જો તમે સંતુષ્ટ ન હોવ તો પૉલિસી કૅન્સલ કરી શકો છો — અને મંજૂર કપાતને આધિન, ચૂકવેલ પ્રીમિયમનું રિફંડ મેળવી શકો છો.
25. પરિણામી નુકસાન
પરિણામી નુકસાન એ પરોક્ષ આર્થિક અસરનો સંદર્ભ આપે છે જે નુકસાનની ઘટનાના પરિણામે ઉદ્ભવે છે, જેમ કે બિઝનેસની આવકમાં નુકસાન અથવા ગૌણ અસરો. આ સામાન્ય રીતે સ્ટાન્ડર્ડ ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી હેઠળ કવર કરવામાં આવતા નથી, સિવાય કે અલગથી ઇન્શ્યોરન્સ કરેલ હોય.
26. ગ્રેસ પીરિયડ
ગ્રેસ પીરિયડ એ તમારી કાર ઇન્શ્યોરન્સની સમાપ્તિ પછીનો અતિરિક્ત સમય છે, જે દરમિયાન તમે નો ક્લેઇમ બોનસ જેવા લાભ ગુમાવ્યા વિના પૉલિસીને રિન્યૂ કરી શકો છો, જો કે આ સમયગાળામાં ક્લેઇમની પરવાનગી નથી.
27. ભૌગોલિક મર્યાદા
ભૌગોલિક મર્યાદા એ નિર્દિષ્ટ વિસ્તાર (સામાન્ય રીતે ભારતમાં) છે જ્યાં તમારી કાર ઇન્શ્યોરન્સ પૉલિસી કવરેજ પ્રદાન કરે છે — આ પ્રદેશની બહાર થતા નુકસાન પૉલિસીમાં કવર કરવામાં આવતા નથી, સિવાય કે પૉલિસીમાં અન્યથા જણાવેલ હોય.
28. ઓળખીતા ડ્રાઇવર
આ પૉલિસીમાં સૂચિબદ્ધ ચોક્કસ વ્યક્તિને દર્શાવે છે, જે ઇન્શ્યોરન્સ ધરાવતા વાહનને ચલાવવા માટે અધિકૃત છે. જો કોઈ ઘટના દરમિયાન સૂચિબદ્ધ ના હોય અથવા લાઇસન્સ વગરના ડ્રાઇવર કાર ચલાવી રહ્યા હોય, તો ક્લેઇમને નકારી શકાય છે.
હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ 
ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ 
કાર ઇન્શ્યોરન્સ 
સાઇબર ઇન્શ્યોરન્સ 
ક્રિટિકલ ઇલનેસ ઇન્શ્યોરન્સ
પૅટ ઇન્શ્યોરન્સ
બાઇક/ટૂ-વ્હીલર ઇન્શ્યોરન્સ 
હોમ ઇન્શ્યોરન્સ 
થર્ડ પાર્ટી વ્હીકલ ઇન્શ્યોરન્સ. 
ટ્રૅક્ટર ઇન્શ્યોરન્સ 
ગુડ્સ કૅરીઇંગ વ્હીકલ ઇન્શ્યોરન્સ. 
પ્રવાસી વાહનનો ઇન્શ્યોરન્સ. 
કમ્પલ્સરી પર્સનલ એક્સિડેન્ટ ઇન્શ્યોરન્સ 
ટ્રાવેલ ઇન્શ્યોરન્સ 
ગ્રામીણ 
