Property insurance provides coverage against unexpected risks, offering peace of mind and a sense of security. Property insurance, also known as home owners insurance is crucial for homeowners and property investors, as it provides financial protection against a wide range of risks. Whether it’s damage from natural disasters like floods, fires, or storms, or man-made hazards such as theft and vandalism, property insurance ensures that your investment is protected by covering the cost of repairs or rebuilding, helping you recover from unexpected events without bearing the full financial burden. In addition to protecting the physical structure, property insurance can also cover personal belongings and liabilities related to the property.
At HDFC ERGO we provide customizable coverage options, with affordable premiums to ensure homeowners have peace of mind and know that your investment is secured in the best possible way. Explore the different types of property insurance policies to find the best fit for your needs and ensure comprehensive coverage. Having the right property insurance is a smart, proactive step to safeguarding your future and your investments.
प्रॉपर्टी सिर्फ आपका घर या बिल्डिंग नहीं है ; यह आपकी दुकान या मशीनरी, फैक्ट्री या ऑफिस भी हो सकती है. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस की विभिन्न विशेषताएं इस प्रकार हैं:
अवधि | एचडीएफसी एर्गो की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस आपको कवरेज की अवधि चुनने की सुविधा प्रदान करता है. आप न्यूनतम 1 वर्ष की अवधि का विकल्प चुन सकते हैं, ताकि किसी भी बदलाव, जगह बदलने पर या प्रॉपर्टी के ट्रांसफर के मामले में, आपकी प्रीमियम राशि बर्बाद न हो. |
भारी छूट | एचडीएफसी एर्गो का प्रॉपर्टी इंश्योरेंस 45% तक का आकर्षक प्रीमियम डिस्काउंट प्रदान करता है. वेतनभोगी कर्मचारियों और लॉन्ग-टर्म पॉलिसी के लिए भी ऑनलाइन पॉलिसी खरीद पर डिस्काउंट दिया जाता है. |
अपने सामान की सुरक्षा करें | क्या आपको अपने उन सामानों की लिस्ट बनाने में परेशानी हो रही हैं, जिन्हें आप नुकसान से सुरक्षित करना चाहते हैं? चिंता न करें. एचडीएफसी एर्गो प्रॉपर्टी इंश्योरेंस, आपको घर के सामान की कोई विशेष लिस्ट शेयर किए बिना सीधे 25 लाख का अधिकतम कवरेज चुनने की स्वतंत्रता देता है. |
पोर्टेबल गैजेट कवरेज | क्या आप लैपटॉप या CCTV कैमरा के बिना किसी ऑफिस या दुकान की कल्पना कर सकते हैं? टेलीविज़न, मोबाइल फोन, टैबलेट और लैपटॉप आदि जैसे इलेक्ट्रॉनिक आइटम्स की मरम्मत और रिप्लेसमेंट के खर्च, प्रॉपर्टी इंश्योरेंस द्वारा पूरी तरह से कवर किए जाते हैं. यह एक बड़ी आर्थिक राहत है क्योंकि ये गैजेट बहुत महंगे होते हैं और इन्हें बार-बार खरीदना मुश्किल होता है. |
ऐड-ऑन कवरेज | प्राकृतिक आपदाओं, सेंधमारी और आग के लिए कवरेज के साथ-साथ, अगर आप सामाजिक दृष्टि से जोखिम भरे क्षेत्र में रहते हैं, तो वैकल्पिक ऐड-ऑन कवरेज चुनने की सुविधा भी है. टेररिज्म कवरेज दिया जाता है, जो आपके सामान को आतंकवादी हमलों और सेना के कारण होने वाले नुकसान से सुरक्षित करता है. आप अपने सोने, चांदी और डायमंड या किसी कीमती ज्वेलरी को भी, अपने घर के सामान के सम इंश्योर्ड के 20% के बराबर ऐड-ऑन कवर के साथ सुरक्षित कर सकते हैं. |
एचडीएफसी एर्गो प्रॉपर्टी इंश्योरेंस आग, भूकंप, दंगे, बाढ़ आदि से होने वाले नुकसान से प्रॉपर्टी के स्ट्रक्चर और उसमें मौजूद सामान को कवर करके आपके बैंक बैलेंस को सुरक्षित करता है. आप नीचे दिए गए विभिन्न लाभ का आनंद ले सकते हैं:
4. कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज | यह एक कॉम्प्रिहेंसिव इंश्योरेंस कवर है और जो स्ट्रक्चर और इसमें मौजूद सामान दोनों को सुरक्षित करता है. चाहे आप सिर्फ परिवारिक व्यक्ति हों या दुकानदार अथवा कोई उद्यमी, एचडीएफसी एर्गो प्रॉपर्टी इंश्योरेंस में इन्वेस्ट करना आपके लिए बड़ी फाइनेंशियल राहत साबित हो सकती है. |
फाइनेंशियल सुरक्षा | यह आपके कीमती आभूषणों और मेटल की कलाकृतियों के चोरी होने या खो जाने के मामले में आवश्यक सुरक्षा प्रदान करता है. |
खाली प्रॉपर्टी के लिए कवरेज | इस प्रकार की पॉलिसी के तहत खाली प्रॉपर्टीज़ को भी कवर किया जाता है. भले ही आप परिसर में न रहते हों, इसके बावजूद इंश्योरेंस प्रदाता द्वारा इसे कवर किया जाएगा. |
किरायेदारों के व्यक्तिगत सामानों की सुरक्षा | प्रॉपर्टी इंश्योरेंस उन लोगों के लिए भी है जो किराए की प्रॉपर्टी में रहते हैं, यह किराएदारों के सामान के लिए कवरेज देता है. |
घर के सामान का कवरेज | दुर्घटना के कारण आपकी महंगी फिटिंग और फिक्सचर को होने वाले नुकसान को भी प्रॉपर्टी इंश्योरेंस कवरेज में शामिल किया जा सकता है. |
आग आपकी ड्रीम प्रॉपर्टी को जड़ से समाप्त कर सकती है. हमारा प्रॉपर्टी इंश्योरेंस आग के कारण होने वाले नुकसान को कवर करता है ताकि आप अपने घर को फिर से बना सकें.
चोर आपकी कीमती ज्वेलरी या अन्य कीमती वस्तुएं लेकर भाग सकते हैं. अगर आप इन्हें कवर करते हैं तो आप चैन की सांस ले सकते हैं.
उपकरणों के बिना हमारे जीवन की कल्पना नहीं की जा सकती! इलेक्ट्रिकल ब्रेकडाउन की स्थिति में कवरेज प्राप्त करने के लिए उन्हें इंश्योर करें.
अगर चक्रवात, भूकंप, बाढ़ आदि के कारण आपकी प्रॉपर्टी को नुकसान पहुंचता है, तो हम आपको कवर करते हैं! इसके अलावा, हड़तालों, दंगों, आतंकवादी घटनाओं और द्वेषपूर्ण कार्यों से आपके घर को सुरक्षित रखता है.
अगर इंश्योर्ड प्रॉपर्टी को नुकसान पहुंचता है और इंश्योरेबल खतरों के कारण वह रहने के लिए अयोग्य समझी जाती है, तो इंश्योरर द्वारा मकान मालिक को अस्थायी वैकल्पिक आवास की व्यवस्था दी जाती है.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के साथ, आपको महंगे फिटिंग और फिक्स्चर के लिए सुरक्षा मिलती है, और दुर्घटना के कारण नुकसान होने पर आपके मूल्यवान सामान को कवरेज प्रदान किया जाता है.
युद्ध, आक्रमण, विदेशी शत्रु के कार्य, शत्रुता सहित घटनाओं के कारण होने वाले डैमेज/क्षति को प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान में कवर नहीं किया जाता है.
बुलियन, टिकटों, कलाकृतियों, सिक्कों आदि के नुकसान से उत्पन्न होने वाले खर्च को कवर नहीं किया जाएगा.
हम समझते हैं कि आपके सभी कीमती पजेशन के साथ आपकी भावनाएं जुड़ी होती हैं, लेकिन इस प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत 10 वर्ष से अधिक पुरानी कोई भी चीज़ कवर नहीं की जाएगी.
परिणामी नुकसान वे नुकसान होते हैं जो पॉलिसी में दी सामान्य दुर्घटनाओं के कारण नहीं होते हैं, ऐसे नुकसान कवर नहीं किए जाते हैं.
हम निश्चित करते हैं कि आपके अनापेक्षित नुकसान को कवर किया जाए, हालांकि अगर नुकसान जानबूझकर किया जाता है, तो इसे कवर नहीं किया जाता है.
थर्ड पार्टी कंस्ट्रक्शन के कारण आपकी प्रॉपर्टी को हुआ कोई नुकसान कवर नहीं किया जाता है.
आपका प्रॉपर्टी इंश्योरेंस सामान्य टूट-फूट या मेंटेनेंस/रिनोवेशन को कवर नहीं करता है.
परिस्थितियों के तहत यह प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी भूमि की कीमत को कवर नहीं करेगी.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस कवर आपके घर के लिए है, जहां आप रहते हैं, कोई भी निर्माणाधीन प्रॉपर्टी कवर नहीं की जाएगी.
पोर्टेबल इलेक्ट्रॉनिक इक्विपमेंट कवर
ज्वेलरी एंड वैल्यूएबल
पैडल साइकल
टेररिज्म कवर
एचडीएफसी एर्गो के प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के साथ, लैपटॉप, कैमरा, म्यूजिकल इक्विपमेंट आदि पोर्टेबल इलेक्ट्रॉनिक आइटम के लिए ऐड-ऑन कवरेज प्राप्त करें. हालांकि, 10 वर्ष से अधिक पुराने इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों के लिए कोई कवरेज लाभ नहीं हैं.
मान लीजिए कि आप छुट्टी पर गए हैं और आपका कैमरा गलती से क्षतिग्रस्त हो गया है, तो हम कैमरे के इस नुकसान (लेकिन यह जानबूझकर किया गया नुकसान नहीं होना चाहिए) को कवर करेंगे.
एचडीएफसी एर्गो प्रॉपर्टी इंश्योरेंस को आसानी से वेबसाइट से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है. इसे सुविधाजनक रूप से ऑनलाइन रिन्यू भी किया जा सकता है. बस अपना पॉलिसी नंबर, रजिस्टर्ड ईमेल ID या मोबाइल नंबर दर्ज करें और अपना भुगतान पूरा करने के लिए चरणों का पालन करें. पॉलिसी के विवरण से संबंधित प्रश्नों का उत्तर देने के लिए, एचडीएफसी एर्गो का कस्टमर सपोर्ट 24*7 उपलब्ध है.
आपके घर के सामान/स्ट्रक्चर को आग, दंगे, प्राकृतिक आपदाओं और अन्य अप्रत्याशित घटनाओं की वजह से होने वाले नुकसान के कारण होने वाले किसी भी प्रकार के फाइनेंशियल बोझ से बचने के लिए प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदना आवश्यक है. इसके अलावा, प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदना क्यों जरूरी है, इसके कई और कारण भी हैं, जिन पर हम नीचे चर्चा करेंगे
1. एचडीएफसी एर्गो प्रॉपर्टी इंश्योरेंस से आप अपने घर के सामानों और स्ट्रक्चर दोनों के लिए कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज का लाभ उठा सकते हैं.
2. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान किसी भी दुर्घटना से आपकी कीमती प्रॉपर्टी को सुरक्षित करने में मदद करेगा.
3. अगर आपकी इंश्योर्ड प्रॉपर्टी को कोई नुकसान होता है, तो रिपेयर की लागत प्रॉपर्टी इंश्योरेंस द्वारा कवर की जाएगी.
4. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खाली घरों के लिए भी कवरेज प्रदान करता है. भले ही आप अपने घर से दूर भी हैं, तो भी रिपेयर/रीकंस्ट्रक्शन की लागत कवर की जाएगी.
5. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो किराए के अपार्टमेंट में रहते हैं क्योंकि यह सामान के लिए कवरेज प्रदान करता है और इस प्रकार फाइनेंशियल तनाव से बचाता है.
6. एचडीएफसी एर्गो प्रॉपर्टी इंश्योरेंस को बिना किसी परेशानी के ऑनलाइन खरीदा जा सकता है और हमारी कस्टमर सपोर्ट टीम आपके क्लेम को प्रोसेस करने या आपके संबंधित इंश्योरेंस प्लान से संबंधित किसी भी समस्या का समाधान करने में मदद करने के लिए 24x7 उपलब्ध है.
चिंतिंत हैं कि आपका प्रॉपर्टी इंश्योरेंस बेकार चला जाएगा? हमारा प्रॉपर्टी इंश्योरेंस आपको अपनी सुविधा के अनुसार अवधि चुनने का लचीलापन ऑफर करता है. हालांकि, न्यूनतम अवधि कम से कम एक वर्ष होनी चाहिए.
एचडीएफसी एर्गो के प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के साथ, आप प्रीमियम पर कुछ आकर्षक छूट के साथ अपना घर इंश्योर्ड कर सकते हैं. हम वेतनभोगी कर्मचारियों को लॉन्ग टर्म पॉलिसी आदि ऑनलाइन खरीदने पर छूट प्रदान करते हैं.
एचडीएफसी एर्गो का प्रॉपर्टी इंश्योरेंस, आपको घर के सामान की कोई विशेष लिस्ट शेयर किए बिना, सभी सामान (₹ 25 लाख तक) को कवर करने का विकल्प प्रदान करता है.
एचडीएफसी एर्गो प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के साथ लैपटॉप, सेल फोन और टैबलेट जैसे इलेक्ट्रॉनिक गैजेट को इंश्योर्ड करें और इन इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों को क्षति पहुंचने के कारण होने वाले फाइनेंशियल नुकसान से बचें.
अगर आपकी प्रॉपर्टी बाढ़ प्रमुख लोकेशन या ऐसी जगह पर स्थित है, जहां अक्सर भूकंप आता है, तो आपका प्रीमियम थोड़ा अधिक हो सकता है.
अगर आपकी प्रॉपर्टी थोड़ी पुरानी है और इसमें स्ट्रक्चर से जुड़ी चुनौतियां हैं, तो आपका प्रीमियम थोड़ा अधिक हो सकता है.
अगर आपकी प्रॉपर्टी में सभी सिक्योरिटी सिस्टम लगे हैं, तो चोरी की संभावना कम हो सकती है, इसलिए ऐसी परिस्थिति में आपका प्रीमियम कम हो सकता है.
अगर आपकी प्रॉपर्टी में कुछ मूल्यवान सामान है, जिसे आप इंश्योर करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपका प्रीमियम आपके द्वारा इंश्योर करने के लिए चुने गए सामान के मूल्य पर निर्भर कर सकता है.
प्रीमियम निर्धारित करते समय आपकी प्रॉपर्टी का कुल मूल्य महत्त्व रखता है. अगर आपकी प्रॉपर्टी का स्ट्रक्चर मूल्य अधिक है, तो आपका प्रीमियम बढ़ सकता है और अगर यह कम है तो प्रीमियम कम हो सकता है. इसे आपके घर का मार्केट मूल्य भी कहा जा सकता है, क्योंकि अगर आपकी प्रॉपर्टी का मार्केट मूल्य अधिक है, तो सम इंश्योर्ड भी अधिक होगा.
प्रीमियम को प्रभावित करने वाले कारक प्रॉपर्टी का प्रकार, इसमें मौजूद सामान का मूल्य, प्रति स्क्वायर फुट स्ट्रक्चर का मूल्य, प्रॉपर्टी का स्थान आदि हैं. ये वैल्यू ऑनलाइन उपलब्ध इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेटर के लिए इनपुट के रूप में कार्य करती हैं. इन कैलकुलेटर्स की मदद से आपके प्रीमियम के अनुमानित मूल्य की गणना आसानी से की जा सकती है. सबसे पहले, आपको चुनना होगा कि आपको इंश्योरेंस किसके लिए खरीदना है-स्ट्रक्चर के लिए, सामान के लिए या दोनों के लिए. दूसरे चरण में, आप प्रॉपर्टी से संबंधित सभी आवश्यक विवरण दर्ज करेंगे. अगले चरण में, आप सम इंश्योर्ड या अपनी पसंद का कॉम्प्रिहेंसिव कवर चुनेंगे. इस अंतिम चरण में, कैलकुलेटर आपको भुगतान किए जाने वाला प्रीमियम बताता है.
अपने होम इंश्योरेंस प्रीमियम की गणना करना इतना आसान कभी नहीं रहा. इसके लिए केवल 4 तेज़ चरणों का पालन करना होगा.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने का निर्णय लेने से पहले, आपको कुछ महत्वपूर्ण बिंदुओं की जांच-पड़ताल करनी होगी. पॉलिसी के लिए आपको पात्र बनाने वाले कारक इस प्रकार से हैं
• इसे घर का मालिक, किरायेदार, दुकानदार, फैक्ट्री मालिक आदि खरीद सकते हैं.
• आपको भारत का नागरिक होना चाहिए.
• प्रॉपर्टी विवादित या निर्माणाधीन नहीं होनी चाहिए.
• पॉलिसी जारी करते समय आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और पिछले क्लेम्स पर भी विचार किया जाता है.
• प्रॉपर्टी की लोकेशन, भौगोलिक क्षेत्र और मौसम स्थिति आदि भी पॉलिसी जारी करने के निर्णय पर असर डालते हैं.
• पॉलिसी जारी करने के लिए आपकी मौजूदा प्रॉपर्टी की स्थिति, आपकी प्रॉपर्टी की आयु और इसके मेंटेनेंस पर भी विचार किया जा सकता है.
• इंश्योरेंस प्रदाता आपकी प्रॉपर्टी के सिक्योरिटी सिस्टम जैसे अलार्म, कैमरा और डिटेक्टर्स को भी चेक करते हैं.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्राकृतिक और मानव-निर्मित खतरों के कारण आपके सामान के साथ ही आपकी अचल संपत्ति जैसे बिल्डिंग, ऑफिस, फैक्ट्री, दुकान आदि को होने वाले नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करता है. अतिरिक्त सुरक्षा के लिए यह बिल्डिंग के आसपास स्थित स्ट्रक्चर्स जैसे पूल, गैरेज, शेड, फेंस आदि को भी कवर करता है. कुछ पॉलिसियों में आपकी प्रॉपर्टी के कारण घायल हुए थर्ड पार्टी के मेडिकल खर्च और कानूनी फीस भी कवर किए जाते हैं.
आपको बस हेल्पलाइन नंबर 022 6158 2020 पर कॉल करके या care@hdfcergo.com पर कस्टमर हेल्पडेस्क को ईमेल करके एचडीएफसी एर्गो के साथ अपना क्लेम रजिस्टर करना है. एचडीएफसी एर्गो टीम रजिस्ट्रेशन से लेकर आपके क्लेम के सेटलमेंट तक हर कदम पर आपके साथ रहेगी. आसान क्लेम सेटलमेंट प्राप्त करने के लिए रजिस्टर करते समय कुछ मानक डॉक्यूमेंट तैयार रखें:
• पॉलिसी जारी होने के बाद बुकलेट के रूप में पूरा पॉलिसी डॉक्यूमेंट प्राप्त होता है.
• क्षतिग्रस्त या खोए हुए सामान और रसीदों की फोटो, जैसा भी लागू हो.
• क्लेम फॉर्म का विवरण भरें और साइन ऑफ करें.
• एसेट रजिस्टर और कैपिटलाइज्ड आइटम की लिस्ट.
• रिपेयरिंग और री-बाइंग रसीदों को संभालकर रखें, अगर कोई हो.
• सभी उचित और मान्य सर्टिफिकेट अपने साथ रखें.
• पॉलिसी की आवश्यकताओं के अनुसार लागू मामलों में FIR की कॉपी सबमिट करनी होगी.
जब टीम जांच पूरी कर लेगी और प्रस्तुत किए गए डॉक्यूमेंट से संतुष्ट हो जाएगी, इसके बाद आपके क्लेम फंड को सीधे उस बैंक अकाउंट में जमा कर दिया जाएगा, जिसका विवरण आपने पॉलिसी के लिए आवेदन करते समय दिया था. इस तरह के भुगतान से पहले आपके पिछले क्लेम और पॉलिसी प्रीमियम भुगतान की जांच की जाएगी, इसलिए सुनिश्चित करें कि आपके प्रीमियम भुगतान अपडेट हों.
क्लेम रजिस्टर करने या सूचित करने के लिए, आप हेल्पलाइन नंबर 022 6158 2020 पर कॉल कर सकते हैं या हमारे कस्टमर सर्विस डेस्क को care@hdfcergo.com पर ईमेल कर सकते हैं क्लेम रजिस्ट्रेशन के बाद, हमारी टीम हर कदम पर आपका मार्गदर्शन करेगी और बिना किसी परेशानी के अपने क्लेम को सेटल करने में आपकी मदद करेगी. क्लेम को प्रोसेस करने के लिए निम्नलिखित मानक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:
- पॉलिसी/अंडरराइटिंग डॉक्यूमेंट
- फोटो
- क्लेम फॉर्म
- लॉग बुक/एसेट रजिस्टर/कैपिटलाइज्ड आइटम लिस्ट (जहां भी लागू हो)
- रसीद के साथ रिपेयर /रिप्लेसमेंट इनवॉइस
- क्लेम फॉर्म
- सभी प्रयोज्य सर्टिफिकेट
- FIR की कॉपी (अगर लागू हो)
भारत का प्रॉपर्टी इंश्योरेंस मार्केट जल्द ही नई बुलंदियों को छूने के लिए तैयार है. वर्ष 2022 तक, भारत में प्रॉपर्टी इंश्योरेंस की पहुंच 11 प्रतिशत लोगों तक थी (स्रोत: स्टेटिस्टा मार्केट इनसाइट्स). मार्च 2024 तक सकल लिखित प्रीमियम के $2.98 bn तक पहुंचने का अनुमान है (स्रोत: स्टेटिस्टा मार्केट इनसाइट्स). शहरीकरण में जिस तरह से वृद्धि हो रही है और मार्केट में मौजूद विभिन्न इंश्योरेंस प्रदाता लोगों के बीच सुरक्षा कवर को लेकर जागरूकता बढ़ा रहे हैं, यही वजह है कि इस सेगमेंट का भविष्य काफी आशाजनक है. इस सेगमेंट में मार्केट को प्रेरित करने वाले प्रमुख कारक, जिन पर प्रोडक्ट बनाते समय इंश्योरेंस प्रदाता आमतौर पर विचार करते हैं, निम्न हैं:
आश्चर्य की बात है कि आप अपने सपनों के लिए बड़ी से बड़ी कीमत देकर इन्वेस्टमेंट के लिए तैयार रहते हैं, लेकिन जब उसकी सुरक्षा की बात आती है, तो इसकी कीमत को लेकर आप झिझकने लगते हैं. इस तरह की समस्याओं का समाधान प्राप्त करने और जागरूकता पैदा करने के लिए IRDAI ने दिशानिर्देश जारी किए हैं, ताकि किफायती प्रीमियम के साथ मानक होम इंश्योरेंस पॉलिसी तैयार की जा सके, इसका नाम भारत रक्षा (BGR) पॉलिसी है, जिसका मुख्य उद्देश्य आवासीय प्रॉपर्टीज़ को सुरक्षा प्रदान करना है. क्योंकि यह नियामक आवश्यकताओं के तहत आया है, इसलिए सभी कंपनियों के लिए इसका पालन करना अनिवार्य है.
प्रीमियम के साथ-साथ होम इंश्योरेंस का एक और पहलू है जो आम आदमी को डराता है, वह है इसके एप्लीकेशन और प्रोसेसिंग में शामिल बोझिल कागज़ी कार्यवाही. आजकल सभी इंश्योरेंस प्रदाताओं की वेबसाइट पर, इंश्योरेंस खरीदने से लेकर क्लेम सेटलमेंट तक सब कुछ काफी आसानी से उपलब्ध है. पूरा प्रोसेस 24*7 कस्टमर सपोर्ट हेल्पडेस्क के सहयोग से चलता है, जो बिना किसी थर्ड पार्टी एजेंट की भागीदारी के सुविधाजनक और पारदर्शी है.
मार्केट की प्रमुख इंश्योरेंस कंपनियां कॉम्प्रिहेंसिव प्रॉपर्टी और होम इंश्योरेंस के अलावा इस प्रकार के प्रोडक्ट प्रदान करती हैं. इसे घर के मालिक और साथ ही किराए की प्रॉपर्टीज़ में रहने वाले किराएदार भी खरीद सकते हैं. प्राकृतिक आपदाओं और असामाजिक गतिविधियों के अलावा, यह वाहनों और एरोप्लेन के साथ सीधे संपर्क में आने से, बिल्डिंग के आसपास पाइप फिटिंग और पानी के टैंक के फटने, लैंडस्लाइड, मिसाइल टेस्टिंग ऑपरेशन और ऑटोमैटिक स्प्रिंकलर इंस्टॉलेशन के कारण लीकेज से होने वाले नुकसान को भी कवर करता है.
शहरों में ऊंची और गगनचुंबी इमारतों की अधिकता होने के कारण, एक सामान्य प्रोडक्ट के साथ होम इंश्योरेंस के पहुंच की संभावना अधिक है. कुछ इंश्योरेंस कंपनियां हाउसिंग सोसाइटी और कॉलोनियों को लक्षित करते हुए ऐसी पॉलिसी लेकर आई हैं, जिनमें जुड़े हुए जोखिमों को समझने के लिए मानकों को मानकीकृत किया गया है, जैसे लोकेशन का ऐसी जगह होना, जो हमेशा प्राकृतिक आपदाओं के खतरे में रहती है, फायर प्रोटेक्शन सिस्टम होना, उचित अलार्म की स्थापना करना और नियमित मेंटेनेंस व्यवस्थाएं. एक यूनिफॉर्म पॉलिसी एक ही कॉम्प्लेक्स में रहने वाले बहुत से निवासियों की सभी आवश्यकताओं को पूरा कर सकती है.
मार्केट में इंश्योरेंस कंपनियों और इंश्योरेंस प्रदाताओं का ध्यान जोखिम प्रबंधन और पर्यावरण अनुकूल घरों के प्रति बढ़ रहा है. संभावित जोखिमों की पहचान करने और कस्टमर्स को इनसे निपटने के बेहतर तरीकों के बारे में सूचित करने के लिए, सेंसर्स, डेटा एनालिटिक्स और आर्टिफिशियल इंटेलीजेंस जैसे कई एडवांस टूल्स का उपयोग किया जाता है. इसके अलावा, अब कार्बन फुटप्रिंट्स को कम करने के लिए कस्टमर्स घर के लिए पर्यावरण अनुकूल और सस्टेनेबल जगहों को चुनने में दिलचस्पी दिखाने लगे हैं. यही कारण है कि बहुत सारे प्रमुख इंश्योरेंस प्रदाता ऐसे प्रोडक्ट्स पेश कर रहे हैं, जो कि विशेष रूप से आवासीय स्थानों को कवर करने के लिए बनाए गए हैं.
क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस और समय इंश्योरेंस प्रदाता का चयन करने में एक प्रमुख कारक हैं. चूंकि इस सेगमेंट में आपके और आपके परिवार के सारे सामानों का कुछ ही पलों में होने वाला नुकसान शामिल किया जाता है, जिसके दूरगामी परिणाम होते हैं, ऐसे में अगर आपके पास एक तत्काल और योग्य क्लेम सेटलमेंट प्रोसेस न हो, तो आपको खासा नुकसान झेलना पड़ सकता है. इसी कारण से, मार्केट की प्रमुख इंश्योरेंस कंपनियां पूरे भारत में सर्वेक्षण नेटवर्क प्रदान करती हैं, जिसमें क्लेम के 48 घंटों में एक सर्वेयर की नियुक्ति की जाती है और इन-हाउस क्लेम सेटलमेंट प्रदान किया जाता है, ताकि आपकी क्लेम से संबंधित समस्याओं का समाधान आसानी से किया जा सके.
एचडीएफसी एर्गो आपकी विभिन्न आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए अलग-अलग तरह की प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी ऑफर करता है:
यह इंश्योरेंस घर के मालिकों के लिए कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज की सुविधा देता है, इसमें आग, प्राकृतिक आपदाओं, चोरी और तोड़-फोड़ जैसे खतरों से घर के स्ट्रक्चर और सामान को सुरक्षा प्रदान करना शामिल है.
यह पॉलिसी ऑफिस, गोदाम और रेस्टोरेंट जैसी कमर्शियल प्रॉपर्टी के लिए बनाई गई है, ताकि आपका बिज़नेस इनसे संबंधित खतरों से सुरक्षित रहे और सुचारू रूप से चलता रहे.
यह पॉलिसी कमर्शियल प्रॉपर्टी के लिए है और सामान के साथ-साथ इंश्योर्ड प्रॉपर्टी और एसेट को आग, भूकंप और बाढ़ जैसे खतरों से होने वाले नुकसान या टूट-फूट के लिए कवरेज प्रदान करती है.
प्रॉपर्टी, प्लांट, मशीनरी, टूल्स और साइट पर किए गए कार्य से संबंधित थर्ड-पार्टी लायबिलिटी के लिए ठेकेदारों या मालिकों के लिए कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान करता है.
यह पॉलिसी होल्ड-अप जोखिम सहित सेंधमारी, चोरी और इंश्योर्ड प्रॉपर्टी को होने वाले नुकसान के लिए कवरेज प्रदान करती है.
एचडीएफसी एर्गो का एक प्रमुख प्रोडक्ट यह पॉलिसी घर के स्ट्रक्चर और सामान दोनों को कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान करती है, जिसमें आग, भूकंप, बाढ़, तूफान, दंगे, हड़ताल, इलेक्ट्रिकल और मैकेनिकल ब्रेकडाउन, सेंधमारी और चोरी से सुरक्षा शामिल है.
नहीं, भारत में प्रॉपर्टी इंश्योरेंस लेना कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं है. फाइनेंशियल तौर पर कई खतरों से मिलने वाली सुरक्षा को ध्यान में रखते हुए घर के मालिकों को यह इंश्योरेंस लेने की सलाह दी जाती है, लेकिन प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदना कानूनी रूप से अनिवार्य नहीं है. कुछ फाइनेंशियल संस्थान अपनी इंटरनल पॉलिसी के तहत होम लोन अप्रूव करने के लिए प्रॉपर्टी इंश्योरेंस लेना अनिवार्य कर सकते हैं, लेकिन कोई ऐसी कानूनी बाध्यता नहीं है.
हालांकि भारत में प्रॉपर्टी इंश्योरेंस लेना अनिवार्य नहीं है, लेकिन मुश्किल हालात में इसका होना बहुत मददगार साबित हो सकता है. यहां उन लोगों और संस्थाओं की लिस्ट दी गई है, जिन्हें भारत में प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदने पर विचार करना चाहिए:
1. घर के मालिक: जिन लोगों के पास रेज़िडेंशियल प्रॉपर्टी है, वे कॉम्प्रिहेंसिव प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के साथ अपने घर के स्ट्रक्चर और उसमें मौजूद सामान को इंश्योर कर सकते हैं.
2. किराएदार: किराए पर रहने वाले लोग किराए की प्रॉपर्टी में मौजूद सामान (फर्नीचर, इलेक्ट्रॉनिक्स, निजी सामान) को इंश्योर करा सकते हैं.
3. मकान मालिक: टूट-फूट, आग या अन्य खतरों से सुरक्षा प्रदान करने के लिए, प्रॉपर्टी के मालिक किराए पर दी गई अपनी प्रॉपर्टी का इंश्योरेंस करा सकते हैं.
4. बिज़नेस मालिक: कमर्शियल प्रॉपर्टी (ऑफिस, दुकान, फैक्टरी) के मालिक अपनी ज़रूरतों के मुताबिक प्रॉपर्टी इंश्योरेंस को कस्टमाइज़ कराके अपने एसेट और परिसर को सुरक्षित कर सकते हैं.
5. हाउसिंग सोसाइटीज़ और एसोसिएशन्स: अपार्टमेंट कॉम्प्लेक्स को मैनेज करने वाली सोसाइटीज़, कॉमन प्रॉपर्टी एरिया और स्ट्रक्चर का इंश्योरेंस करा सकती हैं.
6. बिल्डर्स और कॉन्ट्रैक्टर्स: इस ग्रुप से संबंधित लोग अपने मौजूदा प्रोजेक्ट्स के लिए कंस्ट्रक्शन से संबंधित पॉलिसी, जैसे कि कॉन्ट्रैक्टर्स ऑल रिस्क इंश्योरेंस, खरीद सकते हैं.
7. बैंक एवं फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन: ये संस्थाएं और इनसे संबंधित लोग गिरवी रखी गई प्रॉपर्टी का इंश्योरेंस कराते हैं, ताकि इनके लोन पर लिए गए एसेट सुरक्षित रहें.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्रीमियम कैलकुलेट करते समय कई बातों पर विचार किया जाता है, जो इस प्रकार हैं:
1. प्रॉपर्टी का प्रकार: सबसे पहले यह पता लगाना चाहिए कि आप किस प्रकार की प्रॉपर्टी का इंश्योरेंस करा रहे हैं, क्योंकि अलग-अलग तरह की प्रॉपर्टी की प्रीमियम दरों में भी अंतर होता है.
2. सम इंश्योर्ड (कवरेज राशि): प्रीमियम निर्धारित करने के लिए यह विचार करना आवश्यक है कि इंश्योरेंस किसका किया जा रहा है. कवरेज राशि (स्ट्रक्चर + सामान) जितनी अधिक होगी, प्रीमियम उतना ही ज़्यादा होगा.
3. प्रॉपर्टी की लोकेशन: बाढ़, भूकंप या अपराध की अधिक संभावना वाले क्षेत्रों में प्रॉपर्टी के लिए प्रीमियम ज़्यादा होते हैं.
4. निर्माण का प्रकार और आयु: आग-प्रतिरोधी सामग्री (जैसे कंक्रीट) वाली इमारतों का प्रीमियम कम होता है. अधिक जोखिम के कारण पुराने स्ट्रक्चर का प्रीमियम अधिक हो सकता है.
5. कवरेज का प्रकार: बेसिक फायर इंश्योरेंस चोरी, प्राकृतिक आपदाओं आदि को कवर करने वाले कॉम्प्रिहेंसिव प्रॉपर्टी इंश्योरेंस से सस्ता है.
6. ऐड-ऑन कवर: कीमती सामान, एक्सीडेंटल डैमेज, सेंधमारी या प्राकृतिक आपदाओं के लिए अतिरिक्त सुरक्षा लेने से प्रीमियम बढ़ जाता है.
7. सुरक्षा फीचर्स: सिक्योरिटी सिस्टम (CCTV, फायर अलार्म, स्प्रिंकलर्स) इंस्टॉल करने से जोखिम की संभावना कम होती है और ऐसे में प्रीमियम कम हो सकते हैं.
8. क्लेम की हिस्ट्री: बार-बार क्लेम करने की हिस्ट्री होने पर प्रीमियम अधिक हो सकता है, जबकि नो क्लेम बोनस (NCB) होने पर दरें कम हो सकती हैं.
9. डिडक्टिबल: डिडक्टिबल (क्लेम के दौरान अपनी जेब से किया जाने वाला भुगतान) अधिक होने से प्रीमियम की लागत कम हो सकती है.
प्रीमियम की गणना आमतौर पर इस प्रकार की जाती है:
प्रीमियम = (सम इंश्योर्ड x प्रति ₹1,000 पर दर) + ऐड-ऑन की लागत - लागू डिस्काउंट
इंश्योरेंस रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी ऑफ इंडिया (IRDAI) मार्केट में उचित और प्रतिस्पर्धी दरें सुनिश्चित करने के लिए मूल्य निर्धारण संरचना की देखरेख करता है.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस में इन्वेस्ट करते समय, यहां कुछ आवश्यक चीजें दी गई हैं जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए ;
1. When filling out details during the purchase of property insurance, make sure to take your time. Fill in all the details carefully and check everything before final submission. Ensure all provided details, such as address and location of the property, are accurate and given in full.
2. खरीदने से पहले पॉलिसी नियमावली को पहले से ही पढ़ लें. अगर आपको कवरेज या नियम और शर्तों के बारे में कोई संदेह है, तो इसे इंश्योरर के साथ क्लियर करें.
3. इंश्योरर से विवरण प्रदान करने और सम इंश्योर्ड निर्धारित करने के आधार के बारे में बताने के लिए कहें. इच्छुक खरीदारों को इस चरण को फॉलो करने की सलाह दी जाती है.
4. अपने मामले में सही प्रीमियम-टू-कवरेज बैलेंस सुनिश्चित करने के लिए अपनी कवरेज आवश्यकताओं का मूल्यांकन करें और उसके अनुसार डिडक्टिबल चुनें.
1. अपनी कवरेज आवश्यकताओं को कम न आंकें. अगर आप कवरेज चुनते समय मूल रूप से आवश्यक से कम राशि पर सेटलमेंट करते हैं, तो आपको अपने निर्णय पर उस समय पछताना पड़ सकता है, जब आपको नुकसान अपनी जेब से देना पड़ेगा.
2. Not comparing plans when buying property insurance is a bad mistake. It can cause you to lose out on good deals both in terms of coverage and budget.
3. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदते समय उपलब्ध डिस्काउंट को चेक करना न छोड़ें. यह आपको अधिक उचित दरों पर बेहतर कवरेज प्राप्त करने में मदद कर सकता है.
4. अपनी प्रॉपर्टी या प्रॉपर्टी की वैल्यू के बारे में गलत जानकारी न बताएं, गलत बयान न दें या कुछ भी न छिपाएं. इससे क्लेम सेटलमेंट के दौरान विवाद हो सकते हैं.
5. एक्सक्लूज़न को हल्के से न लें. सभी एक्सक्लूज़न चेक करें और सुनिश्चित करें कि आपको वास्तव में इसकी आवश्यकता है या नहीं. अपने प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदने के निर्णय में इस कारक पर विचार करें.
यहां कुछ जनरल प्रॉपर्टी इंश्योरेंस से संबंधित सलाह दी गई है, जिसे आपको फॉलो करना होगा ;
1. आसान अनुभव सुनिश्चित करने के लिए केवल प्रतिष्ठित प्रदाताओं से प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदें.
2. बिना लाइसेंस प्राप्त ब्रोकर या एजेंट से प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदने से बचें.
3. इंश्योरर से ऑनलाइन या ऑफलाइन प्रॉपर्टी इंश्योरेंस खरीदने से पहले, सुनिश्चित करें कि वे IRDAI के साथ रजिस्टर्ड हैं.
4. पसंदीदा इंश्योरर की वेबसाइट या ऐप से सीधे प्रॉपर्टी इंश्योरेंस ऑनलाइन खरीदना सबसे अच्छा है.
5. आपको वास्तव में किस प्रकार के कवरेज मिल रहे हैं, इस बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करने के लिए पॉलिसी ब्रोशर, नियम और शर्तें पढ़ें.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस में एक्चुअल कैश वैल्यू वह वैल्यू है, जो क्षतिग्रस्त या चोरी हुई प्रॉपर्टी की रिप्लेसमेंट कॉस्ट में से डेप्रिसिएशन को घटाने पर मिलती है. यह प्रॉपर्टी की मौजूदा मार्केट वैल्यू है, जो प्रॉपर्टी की आयु, उसमें हुई टूट-फूट एवं ऐसी ही अन्य अहम चीज़ों का आकलन करके निकाली जाती है.
क्षतिपूर्ति कांट्रैक्ट यह सुनिश्चित करता है कि कवर किए गए नुकसान के लिए पॉलिसीधारक को केवल क्षतिपूर्ति दी जाए, इससे उसे किसी और तरह का लाभ कमाने की अनुमति नहीं है. इसका उद्देश्य इंश्योर्ड व्यक्ति की फाइनेंशियल स्थिति को नुकसान के पहले की स्थिति में वापस लाना है.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस में एक्सक्लूज़न विशिष्ट शर्तें या परिस्थितियां हैं, जिन्हें प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी द्वारा कवर नहीं किया जाता है. सामान्य एक्सक्लूज़न में भूकंप, बाढ़, युद्ध या जानबूझकर किए गए कार्यों से होने वाले नुकसान शामिल हैं.
कंस्ट्रक्शन की बढ़ी हुई लागत का अर्थ होता है, कवर किए गए नुकसान के बाद अपडेटेड बिल्डिंग स्टैंडर्ड या ऑर्डिनेंस के अनुपालन में प्रॉपर्टी को दोबारा बनाने या मरम्मत करने के लिए आवश्यक अतिरिक्त खर्चों के लिए होने वाली लागत.
रिप्लेसमेंट कॉस्ट में, क्षतिग्रस्त हुई प्रॉपर्टी के रिपेयर का पूरा खर्च या डेप्रिसिएशन की कटौती किए बिना उसी तरह के और उसी क्वालिटी के नए सामान के साथ बदलने का पूरा खर्च कवर होता है.
वैल्यूड पॉलिसी नुकसान के समय प्रॉपर्टी की वास्तविक वैल्यू की परवाह किए बिना प्रॉपर्टी के नुकसान के लिए पूर्वनिर्धारित राशि का भुगतान करती है, जिसके लिए पॉलिसी के जारी समय होने के समय सहमति हुई होती है.
एक्सटेंडेड रिप्लेसमेंट कॉस्ट, महंगाई या कंस्ट्रक्शन के बढ़ते खर्चों के कारण पुनर्निर्माण कार्य की बढ़ती लागत की भरपाई करने के लिए पॉलिसी लिमिट के ऊपर अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती है, जो आमतौर पर एक निर्धारित प्रतिशत होता है.
आपके घर के सामान प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर किए जाते हैं. इन सामानों में निम्नलिखित शामिल हैं –
● फर्नीचर और फिक्सचर
● टेलीविजन सेट
● होम अप्लायंस
● किचन अप्लायंस
● वॉटर स्टोरेज उपकरण
● अन्य घरेलू आइटम
इसके अलावा, आप अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करके ज्वेलरी, कलाकृतियों, कलात्मक वस्तुओं, चांदी के बर्तनों, पेंटिंग, कारपेट, एंटीक आइटम आदि जैसी कीमती वस्तुओं को भी इंश्योर कर सकते हैं.
नहीं, प्रॉपर्टी इंश्योरेंस किसी निर्दिष्ट बैंक से खरीदना अनिवार्य नहीं है. आमतौर पर, होम लोन देने वाले बैंक होम लोन के साथ प्रॉपर्टी इंश्योरेंस पॉलिसी भी प्रदान कर सकते हैं. लेकिन, आपके पास मार्केट में उपलब्ध अलग-अलग प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान की तुलना करने का विकल्प होता है और आप अपनी आवश्यकता के अनुसार सबसे उपयुक्त प्लान चुन सकते हैं.
तुलना करने के लिए, आपको कवरेज लाभ, सम इंश्योर्ड और प्रीमियम राशि को देखना चाहिए. वह प्लान चुनें जो सबसे कॉम्प्रिहेंसिव कवरेज प्रदान करता हो, ताकि सर्वाधिक संभावित नुकसान को इंश्योर्ड किया जा सके. इसके अलावा, प्रीमियम प्रतिस्पर्धी होना चाहिए ताकि आपको सर्वश्रेष्ठ डील मिल सके.
हां, हम कहना चाहते हैं कि अगर आप बिल्डिंग में रहते हैं, तो आप हमारे होम शील्ड इंश्योरेंस प्लान से अपने घर को सुरक्षित कर सकते हैं. प्रीमियम दरें चेक करने के लिए यहां क्लिक करें.
बिल्कुल नहीं. लेकिन आज के दौर में प्राकृतिक आपदाओं, आग और चोरी की घटनाएं बढ़ गई हैं, इसलिए आपको होम इंश्योरेंस प्लान के साथ अपने सबसे मूल्यवान एसेट को सुरक्षित करने की सलाह दी जाती है.
हाँ, हम आपके घर की सभी चीज़ों को सिक्योर करते हैं जिसमें फर्नीचर, कीमती सामान और पोर्टेबल इलेक्ट्रॉनिक्स शामिल हैं.
अगर आपके घर को कोई स्ट्रक्चरल नुकसान हो जाए तो हम आपको वैकल्पिक आवास के लिए कवर प्रदान करते हैं, इसीलिए यह कह सकते हैं कि हम आपको वैकल्पिक आवास के लिए मूविंग और पैकिंग, किराए और ब्रोकरेज के लिए कवर प्रदान करते हैं.
आप घर के असली मालिक के नाम पर प्रॉपर्टी का इंश्योरेंस कर सकते हैं. इसके अलावा, आप मालिक के नाम के साथ-साथ संयुक्त रूप से अपने नाम पर भी इंश्योरेंस करा सकते हैं.
आप व्यक्तिगत आवासीय परिसर का इंश्योरेंस कर सकते हैं. किरायेदार के रूप में आप अपने घर के सामान को कवर कर सकते हैं.
निर्माणाधीन प्रॉपर्टी को होम इंश्योरेंस के तहत कवर नहीं किया जा सकता. इसके अलावा, कच्चे निर्माण को भी कवर नहीं किया जाता है.
मलबे को हटाने के लिए निर्धारित सम इंश्योर्ड, क्लेम राशि का 1% है.
नहीं. भारत में प्रॉपर्टी इंश्योरेंस अनिवार्य नहीं है. हालांकि, भविष्य को देखते हुए इस बात की पुरज़ोर सलाह दी जाती है कि आप प्रॉपर्टी इंश्योरेंस लें, क्योंकि इसका एकमात्र उद्देश्य यह होता है कि आपके एसेट को किसी भी तरह की अप्रत्याशित घटना से सुरक्षित किया जा सके, जिसे आपने बहुत ही परिश्रम से कमाया है, खासतौर पर ऐसी घटनाएं जो आपके नियंत्रण से बाहर होती हैं.
एचडीएफसी एर्गो में प्रॉपर्टी इंश्योरेंस की लागत या खरीद के लिए प्रीमियम संपत्ति के मूल्य, स्थान, बिल्डिंग की आयु (इसके निर्माण से अब तक का समय) और स्ट्रक्चर तथा क्षेत्र की सुरक्षा पर निर्भर करता है. यह आपके द्वारा चुने गए अतिरिक्त कवरेज पर भी निर्भर करेगा.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको अपने घर, कमर्शियल स्पेस या भूमि के वैध स्वामित्व को प्रमाणित करने वाले डॉक्यूमेंट दिखाने होंगे. अगर आप किराए के अपार्टमेंट में रहते हैं, तो आप अपने घर के सामानों को इंश्योर करवा सकते हैं. प्रॉपर्टी इंश्योरेंस में अधिक कवरेज के लिए आपकी पात्रता पर आपके बार-बार क्लेम करने की हिस्ट्री का भी प्रभाव पड़ता है.
इसे चार आसान चरणों में किया जा सकता है. एचडीएफसी एर्गो की वेबसाइट पर जाएं. फिर, चुनें कि आप किसका इंश्योरेंस करवाना चाहते हैं: बिल्डिंग या इसके अंदर का सामान. बिल्डिंग और कंटेंट का विवरण भरें, जैसे कि मौजूदा मार्केट वैल्यू, कार्पेट एरिया, बिल्डिंग की आयु आदि. अपना आवश्यक सम इंश्योर्ड चुनें, और आप तुरंत अपना प्रीमियम जान लेंगे. आप अतिरिक्त ज्वेलरी या पोर्टेबल इलेक्ट्रॉनिक्स कवर का विकल्प भी चुन सकते हैं और कुल प्रीमियम दिखाने के लिए कह सकते हैं.
अगर आप अपना प्रॉपर्टी इंश्योरेंस कैंसल करने का निर्णय लेते हैं, तो प्रीमियम आपकी पॉलिसी के तहत कवर न की गई अवधि के अनुसार, प्रो-राटा आधार पर रिफंड किया जाता है. अगर आप वार्षिक पॉलिसी को छह महीने के बाद कैंसल करने का विकल्प चुनते हैं, तो आपको भुगतान किए गए प्रीमियम का 50% रिफंड प्राप्त होगा.
हां, होम इंश्योरेंस किसी भी समय कैंसल किया जा सकता है. लेकिन, प्रीमियम रिफंड आमतौर पर अप्रयुक्त राशि के अनुसार प्रो-राटा पर आधारित होता है. अगर आप समाप्ति तिथि से पहले कैंसल करना चाहते हैं, तो कुछ इंश्योरेंस कंपनियां शॉर्ट-रेट कैंसलेशन फीस ले सकती हैं.
अब, प्रॉपर्टी इंश्योरेंस को ऑनलाइन रिन्यू किया जा सकता है. आपको एचडीएफसी एर्गो की वेबसाइट पर जाना होगा. अपने पॉलिसी नंबर, रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर या ईमेल ID से लॉग-इन करना होगा. फिर, आवश्यक विवरण भरकर कार्ड, नेट बैंकिंग या अन्य ऑनलाइन भुगतान विकल्पों के माध्यम से प्रीमियम का भुगतान करना होगा.
पॉलिसी कैंसल करने के बाद प्रीमियम प्रो-राटा के आधार पर रिफंड कर दिया जाएगा. शेष अवधि या महीनों का प्रीमियम आपको वापस दिया जाएगा. कभी-कभी, शॉर्ट-रेट कैंसलेशन के लिए दंड के रूप में एक छोटी सी राशि भी ली जा सकती है.
अब आप बस एक बटन क्लिक करके अपने लिए होम इंश्योरेंस खरीद सकते हैं. एचडीएफसी एर्गो की वेबसाइट पर जाएं और चुनें कि आप क्या इंश्योर करना चाहते हैं. इसके बाद, बिल्डिंग या स्ट्रक्चर के बारे में आवश्यक विवरण भरें. अंत में, कवरेज चुनें, इसके सारे विवरणों को अच्छे से पढ़ें और ऑनलाइन भुगतान करें. भुगतान पूरा हो जाने के बाद, पॉलिसी डॉक्यूमेंट आपकी रजिस्टर्ड ईमेल ID पर भेज दिया जाएगा.
वर्तमान में, एचडीएफसी एर्गो में 3 होम इंश्योरेंस पॉलिसी हैं: एचडीएफसी एर्गो-भारत गृह रक्षा पॉलिसी, होम क्रेडिट अश्योर और होम शील्ड इंश्योरेंस.
आपको स्ट्रक्चर, बिल्डिंग या भूमि का वैध मालिक होना चाहिए. अगर आप किराएदार हैं, तो आप अपने सामान के लिए इंश्योरेंस खरीद सकते हैं.
यह सबसे सुविधाजनक और किफायती है, क्योंकि आपको किसी भी इंश्योरेंस ऑफिस में जाने की या किसी भी डॉक्यूमेंट की फोटोकॉपी को जमा करने की आवश्यकता नहीं है. आप घर बैठे आराम से किसी भी समय लॉग-इन कर सकते हैं और UPI, नेट बैंकिंग और यहां तक कि डेबिट कार्ड के माध्यम से भी भुगतान कर सकते हैं. इसके अलावा, एचडीएफसी एर्गो ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने पर डिस्काउंट भी देता है.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस सामान्य परिस्थिति में टूट-फूट सहित किसी भी मेंटेनेंस लागत को कवर नहीं करता है. इसके अलावा, युद्ध, आक्रमण, शत्रुता या जानबूझकर किए गए दुर्व्यवहार के कारण होने वाले नुकसान या क्षतियां पॉलिसी के दायरे में नहीं आती हैं. टिकट, बुलियन, कलाकृति और सिक्कों के साथ ही, 10 वर्ष से अधिक पुराने दुर्लभ वस्तुओं के संग्रह को हुए नुकसान को पॉलिसी में कवर नहीं किया जाता है.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस इन्वेस्टमेंट प्रॉपर्टी के लिए सर्वश्रेष्ठ इंश्योरेंस है, जो आमतौर पर प्रॉपर्टी के नुकसान, लायबिलिटी और किराए से होने वाली इनकम के नुकसान को कवर करता है. होमओनर्स इंश्योरेंस के विपरीत, प्रॉपर्टी इंश्योरेंस उस स्थिति में सुरक्षा प्रदान करता है जब किराएदारों के कारण नुकसान होता है या पॉलिसी में उल्लिखित किसी भी घटना के कारण प्रॉपर्टी रहने योग्य नहीं रह जाती है. आप सबसे कॉम्प्रिहेंसिव और प्रतिस्पर्धी प्लान के लिए एचडीएफसी एर्गो के प्रॉपर्टी इंश्योरेंस प्लान देख सकते हैं. यह सुनिश्चित करना ज़रूरी है कि आवश्यकता होने पर पॉलिसी लोकेशन के अनुसार विशिष्ट खतरों को कवर करती हो, जैसे कि बाढ़ या भूकंप इंश्योरेंस. यह भी चेक करें कि आपकी पॉलिसी किराएदार से संबंधित समस्याओं, जैसे लायबिलिटी प्रोटेक्शन और कानूनी खर्चों के लिए अतिरिक्त कवरेज प्रदान करती है या नहीं, ताकि आपके इन्वेस्टमेंट की पूरी सुरक्षा हो सके.
हाउस प्रॉपर्टी में इन्वेस्ट करना काफी अच्छा साबित हो सकता है, जिससे लंबे समय में संभावित मूल्यवृद्धि, रेंटल इनकम और टैक्स लाभ प्राप्त होता है. रियल एस्टेट अक्सर स्थिर रिटर्न प्रदान करता है और समय के साथ प्रॉपर्टी की वैल्यू बढ़ जाती है. रेंटल प्रॉपर्टी से पैसिव इनकम जनरेट होती है, जिससे ये वेल्थ-बिल्डिंग के लिए आकर्षक बन जाती हैं. इसके लिए अच्छी-खासी अग्रिम पूंजी, लगातार मेंटेनेंस की आवश्यकता होती है, और इस पर मार्केट के उतार-चढ़ाव या लोकेशन-विशिष्ट कारकों का प्रभाव पड़ सकता है. इन्वेस्ट करने से पहले स्थानीय रियल एस्टेट ट्रेंड के बारे में रिसर्च करना, प्रॉपर्टी की वैल्यू में वृद्धि का आकलन करना और संभावित जोखिमों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. अपनी प्रॉपर्टी की सुरक्षा के लिए एक कॉम्प्रिहेंसिव प्रॉपर्टी इंश्योरेंस लें जो संभावित जोखिमों की विस्तृत रेंज से सुरक्षा प्रदान करता हो.
Property insurance is a financial safety net that protects property owners against damage or loss to their physical property and assets. It covers risks like fire, theft, natural disasters, and vandalism. This type of insurance can cover residential homes, commercial buildings, or rented properties and may also include protection for the structure, personal belongings, and additional living expenses in case of damage.
Creating a home inventory is crucial for the following reasons:
Accurate Coverage: An inventory ensures that all valuable items are properly covered under the policy.
Simplified Claims Process: It speeds up the claims process by providing proof of ownership and value in case of loss or damage.
Prevents Underinsurance/Overinsurance: It helps in selecting the right coverage amount for your belongings.
Documentation for Valuables: It offers evidence for high-value items like electronics, jewellery, and artwork.
Efficient Recovery: It aids in quickly identifying lost or damaged items after a disaster.
a) For Structure (Building):
Built-up Area (sq. ft.) × Construction Cost per sq. ft.
Example: If your house is 1,500 sq. ft. and the construction cost is ₹2,500 per sq. ft.,
Sum Insured = 1,500 × 2,500 = ₹37,50,000.
Excludes land cost, focusing only on rebuilding expenses.
b) For Home Contents (Belongings):
List and Estimate the Value of All Items: Furniture, electronics, appliances, jewelry, and other personal items.
Use purchase receipts, current market value, or expert valuation for expensive items.
Example: Furniture (₹3,00,000) + Electronics (₹1,50,000) + Jewelry (₹2,00,000) = ₹6,50,000.
Total Sum Insured = Structure Value + Contents Value.
Using the examples above: ₹37,50,000 + ₹6,50,000 = ₹44,00,000.
It's essential to regularly update the sum insured to account for renovations, new purchases, or i1.
Standard Property Insurance typically does not cover third-party liabilities. However, many insurers offer optional add-on covers or separate Public Liability Insurance to protect against legal and financial liabilities arising from injury or property damage to third parties on the insured premises.
Example: If a guest gets injured due to a structural issue in your home, third-party liability cover can help pay for medical and legal costs.
The Sum Insured is calculated separately for the property’s structure and its contents:
a) For Structure (Building):
Reinstatement Value Method:
Based on the cost of reconstructing the property using current construction rates (excluding land value).
फॉर्मूला:
Built-up Area (sq. ft.) × Construction Cost per sq. ft.
Market Value Method:
The property’s current market price, factoring in depreciation.
Generally lower than reinstatement value.
b) For Contents (Personal Belongings):
A detailed inventory of household items is created, with each item’s market value or purchase price.
High-value items (like jewelry, art, or electronics) may require separate declarations or appraisals.
Standard Property Insurance covers contents only when they are within the insured premises. To cover items during travel, you need to opt for an All-Risk Cover or specific Portable Electronic Equipment Insurance.
Items like jewelry, laptops, and cameras can be protected under these add-ons or standalone policies. Without this additional coverage, loss or damage to personal belongings while traveling is generally not covered. nflation.
The following individuals and entities are eligible to purchase a property insurance policy in India:
Homeowners: Owners of residential properties seeking protection for the structure and/or contents.
Tenants: Renters can insure their personal belongings within a rented property.
Landlords: Property owners can insure rental properties against damages.
Business Owners: Owners of commercial establishments (shops, offices, warehouses) can insure their property and assets.
Housing Societies and Associations: Residential societies can insure common areas and shared infrastructure.
Builders and Contractors: Can buy insurance for construction sites (e.g., Contractors All Risk Insurance).
Financial Institutions: Banks and lenders may insure mortgaged properties to protect their financial interest.
The general claim process for property insurance typically involves the following steps:
Step 1: Notify the Insurer
Inform the insurance company immediately after the damage or loss. Provide policy details and the nature of the damage.
Step 2: File a Formal Claim
Fill out the claim form (online or offline) with details of the incident. Submit necessary documents (policy copy, FIR for theft, photos of damage, repair estimates).
Step 3: Survey and Inspection
The insurer appoints a surveyor to assess the damage. Cooperate with the surveyor and provide all required information.
Step 4: Damage Assessment
The surveyor evaluates the loss and prepares a report for the insurer.
Step 5: Claim Approval and Settlement
Once verified, the insurer approves the claim and disburses the settlement as per the policy terms. Settlement can be in the form of reimbursement, direct repair, or replacement.
Step 6: Claim Closure
The claim is closed after the payment is made or repairs are completed.
चरण-दर-चरण गाइड:
Step 1: Visit the Insurer’s Official Website or Mobile App. Log in using your registered mobile number, email ID, or customer ID.
Step 2: Access the Policy Section
Go to the "My Policies" or "Policy Details" section.
Step 3: Enter Your Policy Number
Input your property insurance policy number to retrieve the document.
Step 4: Download the Policy Copy
Click on "Download Policy Document" or "E-Policy Copy." The document will be available in PDF format for download.
Alternative Methods:
Email Request: Send a request to customer care to receive the policy copy via email.
Customer Care Call: Contact the insurer’s helpline and provide your policy number to get the policy copy.
Branch Visit: Visit the nearest branch with ID proof and policy details to collect a physical copy.
Most insurers also provide policy copies via email after purchase or renewal for easy access.
प्रॉपर्टी इंश्योरेंस की लागत विभिन्न कारकों के आधार पर अलग-अलग होती है. इनमें से प्रॉपर्टी का प्रकार, प्रॉपर्टी का लोकेशन, चुने गए प्लान का प्रकार, चुने गए कुल कवरेज आदि शामिल हैं.