इंश्योरेंस प्रोडक्ट और समाधानों के साथ जोखिम प्रबंधन सर्विसेज़ ऑफर करना भारतीय जनरल इंश्योरेंस इंडस्ट्री के लिए एक नई बात है. निजी जनरल इंश्योरेंस कंपनियों के भारतीय मार्किट में प्रवेश से जोखिम प्रबंधन को महत्वपूर्ण माना जाने लगा है. भारतीय इंश्योरेंस मार्केट में अपने कॉर्पोरेट क्लाइंट्स को यह सर्विस ऑफर करने के मामले में हमारी कंपनी अग्रणीय कंपनियों में से एक है.
शब्द 'मैनेजमेंट' इस प्रकार से परिभाषित किया जा सकता है, गतिविधियों का आयोजन और संसाधनों के उपयोग को नियंत्रित इस तरह से करना ताकि अभिलाषित उद्देश्य हासिल किया जा सके. किसी औद्योगिक या कमर्शियल फर्म का उद्देश्य लाभ को अधिकतम करना, आय बढ़ाना, निवल संपत्ति बढ़ाना या विभिन्न उद्देश्यों का संयोजन करना हो सकता है.
एक विषय के तौर पर जोखिम प्रबंधन, जो कि गतिविधियों और संसाधनों के आयोजन, व्यवस्था और नियंत्रण से संबंधित है ताकि अनिश्चित घटनाओं के प्रभाव को कम किया जा सके. अनिश्चितता के कारण सामने आने वाले जोखिम इस प्रकार से वर्गीकृत किए जा सकते हैं, उत्पादन संबंधी जोखिम, विपणन और वितरण से संबंधित जोखिम, फाइनेंशियल जोखिम, किसे व्यक्ति के संबंध में पैदा होने वाले जोखिम और पर्यावरण से संबंधित जोखिम.
जोखिम प्रबंधन के लिए कई तरीके अपनाए जा सकते हैं.
बचाव – जोखिम प्रबंधन का यह सबसे प्रबल तरीका है. इसके तहत उन कामों को संपूर्ण रूप से प्रतिबंध किया जाता है, जिन्हें 'जोखिम भरे' माना जाता है. उदाहरण के लिए, अगर किसी फैक्टरी में किसी प्रोडक्ट के निर्माण के लिए किसी ज्वलनशील पदार्थ का उपयोग किया जाता है, तो उस प्रोडक्ट का निर्माण न करने की बात पर विचार किया जा सकता है, ताकि आग लगने के खतरे से बचा जा सके.
जोखिम घटाना – इस के तहत उन सभी तरीकों को कवर किया जाता है जो नुकसान पैदा करने वाली घटनाओं की संभावना या तो कम करने या होने वाले नुकसान को कम करने के लिए अपनाए जाते हैं. यह जोखिमों को देखने का अधिक सकारात्मक दृष्टिकोण है. उदाहरण के लिए, अगर किसी फैक्टरी में कोई ऐसा स्प्रे पेंटिंग विभाग है जिसमें ज्वलनशील पेंट और थिनर उपयोग किए जाते हैं, तो उसमें उसकी जगह पाउडर कोटिंग के उपयोग पर विचार किया जा सकता है.
जोखिम को रोकना – जोखिमों की पहचान हो जाने और संभावित घटनाओं की कीमत पता लगा लेने के बाद, अगला चरण यह होता है कि इन जोखिमों का प्रबंधन कैसे करना है. एक विकल्प है, जोखिम का सारा भार अपने ऊपर रखना, जिसमें कि घटना घटने पर सारा भुगतान अपने साधनों द्वारा करना होता है. ऐसा करना उस मामले में सही है जिसमें जोखिम से पड़ने वाला प्रभाव संभावित रूप से कम हो, सटीकता से मापा गया हो और बिज़नेस के लिए घातक न हो.
ट्रांसफर – जोखिम को कम करने का एक वैकल्पिक तरीका यह है कि जोखिम पैदा करने वाली गतिविधियों को स्वयं करने की जगह उन्हें ट्रांसफर कर दिया जाए, उदाहरण के लिए ज्वलनशील सामग्री की संभाल से संबंधित कार्यों जैसे कार्यों को किसी थर्ड पार्टी को ठेके पर दे देना. हालांकि, जोखिम ट्रांसफर का सबसे महत्वपूर्ण और व्यावहारिक तरीका है 'इंश्योरेंस' करवाना, जिस में किसी प्रोफेशनल रिस्क लेने वाले, जैसे कि नॉन-लाइफ इंश्योरर को, रिस्क उठाने के लिए कहा जाता, और उसके लिए जो कीमत दी जाती है उसे प्रीमियम कहते हैं
एचडीएफसी एर्गो में, जबकि हमारे अंडरराइटर्स मुख्य रूप से "रिस्क ट्रांसफर" पर ध्यान केंद्रित करते हैं, हमारे इंजीनियर हमारी रिस्क कंसल्टिंग सर्विसेज़ शाखा के साथ हमारी रिस्क ट्रांसफर सर्विसेज़ को "रिस्क रिडक्शन" द्वारा पूरी करते हैं - जोखिम की पहचान, मात्रा निर्धारण और उसे कम करने के संबंध में सलाह देने की सेवाएं ऑफर करना जिससे कि रिस्क ट्रांसफर की लागत या इंश्योरेंस प्रीमियम न्यूनतम हो सके.
हम निवारक उपायों की सलाह देते समय कस्टमर की वास्तविक और फाइनेंशियल सीमाएं समझते हैं. हमारे सुझाव सैद्धांतिक डोमेन के अनुसार नहीं होते. क्लाइंट्स को जानकारी आधारित फैसले लेने के लिए सुझावों के कीमत-लाभ विश्लेषण हमेशा वास्तविक आधार पर प्रस्तुत किए जाते हैं.
हमारे पास विभिन्न विभागों के इंजीनियरिंग हैं, जो रिस्क इंजीनियर के तौर पर भारत भर में विभिन्न स्थानों पर कार्यरत हैं. हमारे रिस्क इंजीनियरों के पास विभिन्न प्रकार के बिज़नेस क्षेत्रों का व्यापक अनुभव है और उन्होंने भारतीय और विदेशी संस्थानों से जोखिम प्रबंधन की नवीनतम तकनीकों की शिक्षा प्राप्त की है
कई वैश्विक
general insurance companiesजो अभी में भारत में मौजूद नहीं है, भारत में अपने क्लाइंट्स को रिस्क इंजीनीयरिंग सर्विसेज़ ऑफर करने के लिए हमारे साथ टाई-अप किया है. हमारी रिस्क इंजीनियरिंग सर्विसेज़ मान्यता-प्राप्त मापदंडों जैसे नैशनल फायर प्रोटेक्शन एसोसिएशन (US), फायर प्रोटेक्शन एसोसिएशन (UK), टैरिफ एडवाइजरी कमिटी (TAC), ऑयल इंडस्ट्री सेफ्टी डायरेक्टोरेट (OISD), ब्यूरो ऑफ इंडियन स्टैंडर्ड (BSI) आदि के अनुरूप हैं.हमारे पास विस्तृत उद्योगों को सेवा प्रदान करने की योग्यता है, जैसे कि:
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