కాంప్రిహెన్సివ్ కారు ఇన్సూరెన్స్ అంటే ఏమిటి?

సాధారణ కారు ఇన్సూరెన్స్‌తో పోలిస్తే సవరించబడిన కార్ల కోసం ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు ఎక్కువగా ఉంటాయి. ఎందుకంటే సవరణలు మీ వాహనం దొంగతనం లేదా సామర్థ్యాన్ని పెంచుతాయి కాబట్టి. ఉదాహరణకు, మీరు మీ వాహనాన్ని టర్బో ఇంజిన్‌తో అమర్చినట్లయితే, మీ కారు వేగం పెరిగితే, అది ప్రమాదంలో చిక్కుకునే ప్రమాదం ఎక్కువగా ఉంటుంది. మీ ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్ ఈ అన్ని సంభావ్యతలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు మరియు మీరు మీ వాహనాన్ని సవరించినప్పుడు మీ ప్రీమియం మొత్తం పెరుగుతుంది. మరోవైపు, మీరు మీ కారులో పార్కింగ్ సెన్సార్లను ఇన్‌స్టాల్ చేస్తే, రివర్స్ చేసేటప్పుడు మీ వాహనాన్ని క్రాష్ చేసే ప్రమాదం తగ్గుతుంది కాబట్టి ప్రీమియం తగ్గుతుంది.

మోటారు వాహనాల చట్టం 1988 ప్రకారం, ఒక విక్రేతగా మీరు కారును విక్రయించిన 14 రోజుల్లోపు ప్రస్తుత కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కొత్త యజమానికి బదిలీ చేయాలి. కార్ల మార్పిడి లేదా కార్ల కొనుగోలు-విక్రయంలో ముఖ్యమైన భాగం ఏమిటంటే, మునుపటి యజమాని నుండి తదుపరి యజమానికి ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని మార్పిడి లేదా బదిలీ చేయడం. మీరు ఊహించని ప్రమాదాల నుండి మీ కారును ఆర్థికంగా సురక్షితం చేయడానికి ఇన్సూరెన్స్ కొనుగోలు చేస్తారు. ఒకవేళ మీ వద్ద కారు లేకపోతే కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని కలిగి ఉండటానికి ఎలాంటి అవకాశం లేదు. అందువల్ల, మీరు కొత్త కారు యజమాని పేరుతో ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని బదిలీ చేయాలని నిర్ధారించుకోవాలి. మీరు వేరొకరి నుండి ఒక కారును కొనుగోలు చేస్తే, ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ మీ పేరు మీద బదిలీ చేయబడిందని నిర్ధారించుకోండి.

సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయడం తప్పనిసరి కాదు. 1988 మోటార్ వాహనాల చట్టం ప్రకారం, థర్డ్ పార్టీ కవర్‌ను కొనుగోలు చేయడం తప్పనిసరి. అయితే, సమగ్ర ఇన్సూరెన్స్‌తో మీరు స్వంత నష్టం మరియు థర్డ్ పార్టీ బాధ్యతలకు కవరేజ్ పొందుతారు, అయితే థర్డ్ పార్టీ ఇన్సూరెన్స్‌తో ఇన్సూరర్ థర్డ్ పార్టీ నష్టాలకు మాత్రమే ఆర్థిక భారాన్ని భరిస్తారు.

మీరు మీ కాంప్రిహెన్సివ్ కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ఆన్‌లైన్‌లో ఎప్పుడైనా రెన్యూ చేసుకోవచ్చు. హెచ్‌డిఎఫ్‌సి ఎర్గో లాంటి ఇన్సూరెన్స్ ప్రొవైడర్లు కాంప్రిహెన్సివ్ కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీలను ఆఫర్ చేస్తారు.
మీ కాంప్రిహెన్సివ్ కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ఆన్‌లైన్‌లో రెన్యూ చేసుకోవడం చాలా సులభమైన ప్రాసెస్. హెచ్‌డిఎఫ్‌సి ఎర్గో వెబ్‌సైట్‌కు వెళ్లి, మీ వివరాలను పూరించండి మరియు నిమిషాల్లో మీ కాంప్రిహెన్సివ్ కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని ఆన్‌లైన్‌లో రెన్యూ చేసుకోండి.

ఏవైనా సందర్భాలలో సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను క్లెయిమ్ చేయడానికి అవసరమైన అత్యంత సాధారణ డాక్యుమెంట్లలో FIR రిపోర్ట్, వాహనం రిజిస్ట్రేషన్ సర్టిఫికెట్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్, కార్ ఇన్సూరెన్స్ కాపీ, క్లెయిమ్ ఫారం ఉంటాయి. దొంగతనం సందర్భంలో అవసరమైతే, RTO యొక్క దొంగతనం ప్రకటన మరియు ఉపసంహరణ లెటర్. థర్డ్ పార్టీ క్లెయిమ్ కోసం, మీరు ఇన్సూరెన్స్ కాపీ, FIR, RC మరియు డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ కాపీతో పాటు క్లెయిమ్ ఫారం సబ్మిట్ చేయాలి.

కొత్త కారు యజమానులకు, నిరంతర రోడ్డు ట్రిప్‌లు చేసేవారికి మరియు మెట్రోపాలిటన్ సిటీ కారు యజమానులకి సమగ్ర కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ సలహా ఇవ్వబడుతుంది.

సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ చెల్లుబాటు సాధారణంగా ఒక సంవత్సరం. అయితే, మీరు దీర్ఘకాలిక పాలసీని ఎంచుకుంటే, పాలసీని కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు ఎంచుకున్న సంవత్సరాల సంఖ్య ఆధారంగా కవరేజ్ పొడిగించబడుతుంది.

NCB ప్రయోజనాన్ని కోల్పోకుండా మీరు ఒక ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ నుండి మరొక ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి మీ NCB ప్రయోజనాన్ని బదిలీ చేయవచ్చు. మీ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీ మారినప్పుడు NCB చెల్లుబాటు అవుతుంది, అలాగే, మీ కొత్త ఇన్సూరర్‌ వద్ద NCB ప్రయోజనాన్ని ఉపయోగించవచ్చు. అయితే, గడువు ముగిసిన 90 రోజుల్లోపు మీరు పాలసీని రెన్యూ చేయకపోతే, నో క్లెయిమ్ బోనస్ (NCB) ల్యాప్స్ అవుతుంది.

థర్డ్ పార్టీ మరియు సమగ్ర ఇన్సూరెన్స్ మధ్య ప్రాథమిక వ్యత్యాసం అనేది అందించబడిన కవరేజ్ రకం. సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ మీ స్వంత నష్టాలు మరియు థర్డ్ పార్టీ నష్టాలను కవర్ చేస్తుంది, అయితే థర్డ్ పార్టీ ఇన్సూరెన్స్ థర్డ్ పార్టీ బాధ్యతలను మాత్రమే కవర్ చేస్తుంది. భారతదేశంలో కనీసం ప్రాథమిక థర్డ్ పార్టీ ఇన్సూరెన్స్‌ను కలిగి ఉండటం అనేది 1988 మోటారు వాహనాల చట్టం ప్రకారం చట్టపరమైన అవసరం. ఒక వ్యక్తి దానిని కలిగి ఉండటంలో వైఫల్యం అనేది జరిమానాలకు దారితీయవచ్చు.

అవును, మీరు మీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌ను థర్డ్ పార్టీ లయబిలిటీ నుండి సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీకి మార్చవచ్చు. సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీతో యాక్సిడెంట్లు, ఢీకొనడం, వర్షాకాలం వరదలు, అగ్నిప్రమాదాలు మొదలైనటువంటి ఊహించని సంఘటనల కారణంగా మీ స్వంత కారు నష్టాలు మరియు డ్యామేజీలకు మీరు కవరేజ్ పొందుతారు. కాంప్రిహెన్సివ్ కారు ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ ఒక ప్రత్యేక పర్సనల్ యాక్సిడెంట్ పాలసీని కొనుగోలు చేయాల్సిన అవసరాన్ని తొలగిస్తుంది, ఎందుకనగా ఇది ప్రతిదానిని కవర్ చేస్తుంది. గమనిక: మీకు ఇప్పటికే థర్డ్-పార్టీ లయబిలిటీ పాలసీ ఉంటే, మీ వాహనం స్వంత నష్టాన్ని కవర్ చేయడానికి మీరు ప్రత్యేక స్టాండ్అలోన్ ఓన్ డ్యామేజ్ పాలసీని కూడా పొందవచ్చు.

యాంటీ థెఫ్ట్ పరికరాలను ఇన్‌స్టాల్ చేయడం, మినహాయింపులను పెంచడం, అనవసరమైన క్లెయిములను చేయడాన్ని నివారించడంతో నో క్లెయిమ్ బోనస్ ప్రయోజనాలను సేకరించడం ద్వారా మీరు కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను తగ్గించవచ్చు. చివరగా, మీరు మీ వాహనానికి ఏదైనా సవరణ చేయడాన్ని నివారించాలి ఎందుకంటే అది మీ ప్రీమియంను పెంచుతుంది.

మీరు హెచ్‌డిఎఫ్‌సి ఎర్గో వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం ద్వారా సెకండ్‌హ్యాండ్ కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను లెక్కించవచ్చు. మీరు మా కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియం క్యాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించవచ్చు. మీరు మా కార్ ఇన్సూరెన్స్ పేజీని కూడా సందర్శించవచ్చు, మీ వాహనం యొక్క రిజిస్ట్రేషన్ నంబర్, మునుపటి పాలసీ వివరాలను నమోదు చేయవచ్చు, ఇంకా సమగ్ర, థర్డ్ పార్టీ మరియు ఓన్ డ్యామేజ్ కవర్ నుండి ప్లాన్ ఎంచుకోవచ్చు. మీరు సమగ్ర లేదా ఓన్ డ్యామేజ్ కవర్‌లను కొనుగోలు చేసినట్లయితే యాడ్-ఆన్‌లను ఎంచుకోండి లేదా తొలగించండి. సబ్మిట్ బటన్ పై క్లిక్ చేయండి, అప్పుడు మీరు మీ సెకండ్‌హ్యాండ్ కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంను చూడవచ్చు.

అవును, సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్రకృతి వైపరీత్యాలను కవర్ చేస్తుంది. ఒకవేళ మీరు ప్రకృతి వైపరీత్యాల వల్ల నష్టాలను ఎదుర్కొన్నట్లయితే, మీరు కలిగిన నష్టం గురించి ఫోటోగ్రాఫిక్ సాక్ష్యాలను సేకరించాలి. దానిని ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీకి సమర్పించడానికి అన్ని సాక్ష్యాలను స్పష్టంగా డాక్యుమెంట్ చేయండి. అందుబాటులో గల సాక్ష్యంతో, క్లెయిమ్ ఫైల్ చేయడానికి వెంటనే మీ ఇన్సూరర్‌ను సంప్రదించండి. అనేక మంది పాలసీహోల్డర్లు ఇదే విధంగా చేసే అవకాశం ఉన్నందున, తక్షణ చర్యలు తీసుకోవడం మంచిది. ఓపికగా ఉండండి. ఒక ప్రకృతి వైపరీత్యం సందర్భంలో, అనేక మంది వ్యక్తుల క్లెయిమ్‌లపై పని చేయాల్సి వస్తుంది.

మీరు మల్టీ-ఇయర్ పాలసీని (3 సంవత్సరాలు) ఎంచుకుంటే తప్ప సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ కోసం పాలసీ వ్యవధి సాధారణంగా ఒక సంవత్సరం కోసం ఉంటుంది. ఇన్సూరెన్స్ రెగ్యులేటరీ అండ్ డెవలప్‌మెంట్ అథారిటీ ఆఫ్ ఇండియా (IRDAI) కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో 3 సంవత్సరాల వరకు మల్టీ-ఇయర్ లేదా లాంగ్-టర్మ్ కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని జారీ చేయడానికి జనరల్ ఇన్సూరెన్స్ కంపెనీలకు అధికారం ఇచ్చింది.

భారతదేశంలో, పాలసీ వ్యవధి ఆధారంగా సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను వర్గీకరించవచ్చు. మీరు వార్షిక సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీని పొందవచ్చు లేదా 3 లేదా 5 సంవత్సరాల అవధి గల దీర్ఘకాలిక ప్లాన్‌ను ఎంచుకోవచ్చు. కొత్త కార్ల కోసం, మీరు బండిల్డ్ లాంగ్-టర్మ్ కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను ఎంచుకోవచ్చు, ఇక్కడ ఓన్ డ్యామేజ్ భాగం వార్షికంగా ఉంటుంది, అయితే థర్డ్-పార్టీ భాగం మల్టీ-ఇయర్.

లేదు. సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఒక రకమైన కార్ ఇన్సూరెన్స్ పాలసీ, అయితే బంపర్-టు-బంపర్‌ను జీరో డిప్రిషియేషన్ కవర్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది మీరు మీ సమగ్ర లేదా స్టాండ్అలోన్ OD కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్‌లతో ఎంచుకోగల ఒక యాడ్-ఆన్.

అవును. మీరు మీ 15-సంవత్సరాల వయస్సు గల కారు కోసం భారతదేశంలో సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు. అయితే, మొదట, పాత కార్ల కోసం అటువంటి ప్లాన్‌లను అందిస్తున్నారా అని మీరు ఇన్సూరర్‌తో తనిఖీ చేయాలి. అలాగే, ఈ సందర్భంలో కవరేజ్ మరియు ప్రీమియంలు ప్రొవైడర్ల వ్యాప్తంగా మారుతూ ఉంటాయని గమనించండి.

సమగ్ర కవరేజ్ కారణంగా థర్డ్-పార్టీ లేదా స్టాండ్అలోన్ OD పాలసీ కంటే సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చు ఎక్కువగా ఉంటుంది. సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క ఖచ్చితమైన ఖర్చు అనేది వాహనం తయారీ, మోడల్ మరియు వేరియంట్, వాహనం వయస్సు, వాహనం రిజిస్ట్రేషన్ లొకేషన్, యాడ్-ఆన్‌ల ఎంపిక, ఎంచుకున్న IDV మొదలైనటువంటి అనేక అంశాల ఆధారంగా మారుతుంది.

సాధారణంగా, కారు ఇంజిన్‌కు నష్టం జరిగితే, అప్పుడు ప్లాన్ దానిని కవర్ చేస్తుంది. అయితే, మీ నిర్లక్ష్యం లేదా వినియోగం సంబంధిత అరుగుదల మరియు తరుగుదల కారణంగా కారు ఇంజిన్ వైఫల్యం జరిగిన సందర్భంలో, పాలసీ దానిని కవర్ చేయదు. అలాగే, పాలసీ మీ కారు ఇంజిన్ యొక్క మెకానికల్ వైఫల్యాన్ని కవర్ చేయదు. అదనపు భద్రత కోసం సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్‌తో ఇంజిన్ మరియు గేర్‌బాక్స్ ప్రొటెక్షన్ యాడ్-ఆన్‌ను పొందవలసిందిగా సిఫార్సు చేయబడుతుంది.

అవును. రెన్యూవల్ సమయంలో మీరు మీ కారు కవరేజీని థర్డ్-పార్టీ నుండి సమగ్రంగా మార్చుకోవచ్చు. ఇప్పటికే ఉన్న ప్లాన్‌ను సవరించడం ద్వారా పాలసీని అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలను అన్వేషించడానికి మీరు ఇన్సూరర్‌ను కూడా సంప్రదించవచ్చు.

సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు, తగిన ప్లాన్‌ను కనుగొనడానికి మీరు చేయవలసిన కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, మీ అవసరాలకు అత్యంత తగిన ఎంపికను కనుగొనడానికి ఆన్‌లైన్‌లో అనేక ప్రొవైడర్ల ప్లాన్‌లను సరిపోల్చండి. చేర్పులు, మినహాయింపులు, క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ ప్రాసెస్, ఇన్సూరర్ CSR, నగదురహిత గ్యారేజీల లభ్యత మొదలైన వాటి ఆధారంగా మీరు ప్లాన్‌లను సరిపోల్చవచ్చు.

అవును. పాలసీ నిబంధనల ప్రకారం ఇన్సూర్ చేయబడిన కారుకు జరిగిన ప్రమాదవశాత్తు గీతలను సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ కవర్ చేస్తుంది.

ఫస్ట్-పార్టీ కార్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది స్టాండ్అలోన్ ఓన్ డ్యామేజ్ పాలసీని సూచిస్తుంది. ఇది ప్రమాదాలు, అగ్నిప్రమాదం, దొంగతనం, వరదలు మొదలైనటువంటి ప్రమాదాల కారణంగా ఇన్సూర్ చేయబడిన కారుకు జరిగిన నష్టాలు/ డ్యామేజీలకు మాత్రమే కవరేజీని అందిస్తుంది. మరోవైపు, సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది థర్డ్-పార్టీ నష్టాలు మరియు ఇన్సూర్ చేయబడిన వాహనం యొక్క స్వంత నష్టాలను కవర్ చేసే ఒక పాలసీ. కాబట్టి, ఒక విధంగా, సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ అనేది ఫస్ట్-పార్టీ మరియు థర్డ్-పార్టీ నష్టం కవర్‌ను కలిగి ఉన్న ఒక బండిల్డ్ ప్లాన్.

సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ ప్లాన్ ఇన్సూర్ చేయబడిన వాహనం యొక్క అన్ని ప్రాథమిక భాగాలను కవర్ చేస్తుంది. వివరణాత్మక సమాచారం కోసం మీరు పాలసీ వర్డింగ్స్‌ను తనిఖీ చేయవచ్చు. అయితే, ప్లాన్ కవర్ చేయని కొన్ని విషయాలు ఉన్నాయి. ఉదాహరణకు, పాలసీ కన్జ్యూమబుల్ వస్తువుల ఖర్చును కవర్ చేయదు. కాబట్టి, స్టాండర్డ్ ప్లాన్‌లో చేర్చబడని భాగాల కోసం కవరేజీని నిర్ధారించడానికి మీరు వర్తించే యాడ్-ఆన్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

మొదట, క్లెయిమ్ సమాచారం కోసం మీరు ఇన్సూరర్‌ను సంప్రదించాలి. మీ క్లెయిమ్ ఫైల్ చేయబడిన తర్వాత, నష్టాల కోసం రిజిస్టర్డ్ సర్వేయర్ ద్వారా మీ కారు అంచనా వేయబడుతుంది మరియు ఖర్చు అంచనా వేయబడుతుంది. ఈ ఇన్సూరెన్స్ క్లెయిమ్ కోసం మీరు అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను కూడా సబ్మిట్ చేయాలి. మీ క్లెయిమ్ అభ్యర్థన మూల్యాంకన చేయబడి, ఆమోదించబడిన తర్వాత, నగదురహిత మరమ్మత్తుల కోసం లేదా రీయింబర్స్‌మెంట్ విషయంలో ఇన్సూరర్ నేరుగా భాగస్వామ్య గ్యారేజీతో దానిని సెటిల్ చేస్తారు.

భారతదేశంలోని పబ్లిక్ రోడ్లపై చట్టపరంగా కారును నడపడానికి మీరు కనీసం థర్డ్-పార్టీ కవరేజ్‌తో చెల్లుబాటు అయ్యే కార్ ఇన్సూరెన్స్‌ను కలిగి ఉండాలి. కాబట్టి, అవును, చెల్లుబాటు అయ్యే థర్డ్-పార్టీ కార్ ఇన్సూరెన్స్‌తో ఇన్సూర్ చేయబడినంత వరకు మీరు సమగ్ర ఇన్సూరెన్స్ లేకుండా కారును డ్రైవ్ చేయవచ్చు. అయితే, ఓన్ డ్యామేజ్ కవర్ మరియు తప్పనిసరి థర్డ్-పార్టీ కవర్‌తో వస్తుంది కాబట్టి సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం చాలా సిఫార్సు చేయబడుతుంది.

సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చు భారతదేశంలో మారుతుంది ఎందుకంటే అనేక అంశాలు దాని ప్రీమియంను ప్రభావితం చేస్తాయి. ఒక సాధారణ ఓవర్‍వ్యూ కోసం, ఒక హ్యాచ్‌బ్యాక్ కోసం సంవత్సరానికి సమగ్ర కార్ ఇన్సూరెన్స్ యొక్క సగటు ఖర్చు ‌₹10,000-15,000, ఒక సెడాన్ కోసం ₹12,000-20,000, ఒక SUV కోసం ₹20,000-30,000 మరియు లగ్జరీ కార్ల కోసం ₹50,000+ ఉండవచ్చు.