தீவிர நோய் காப்பீட்டை வாங்குவதற்கு ஏதேனும் தகுதி வரம்பு உள்ளதா?

கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் பாலிசி 5 ஆண்டுகள் முதல் 65 ஆண்டுகள் வரையிலான தனிநபர்களை உள்ளடக்குகிறது.

தீவிர நோய் காப்பீட்டிற்காக என்னைப் பதிவு செய்ய நான் மருத்துவப் பரிசோதனைகளை மேற்கொள்ள வேண்டுமா?

45 வயது வரையிலான தனிநபர்களுக்கு பாலிசிக்கு முந்தைய மருத்துவ பரிசோதனை தேவையில்லை.

எந்த வகையான ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன?

இந்த பாலிசியின் சிறந்த விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் எந்த ஆவணங்களையும் சமர்ப்பிக்க தேவையில்லை. ஆன்லைனில் விவரங்களை பூர்த்தி செய்து பல பாதுகாப்பான பணம்செலுத்தல் முறைகள் மூலம் பணம் செலுத்துங்கள். முன்பே இருக்கும் நோய் பட்சத்தில், நீங்கள் தொடர்புடைய மருத்துவ ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் பாலிசியின் கீழ் ஏதேனும் வரி விலக்கு உள்ளதா?

நீங்கள் 'பிரிவு 80 D' யின் கீழ் வரி நன்மையாக ^^₹.50,000 வரை பெறலாம்'.

ஆரோக்கியத்திற்கான மையம் புதியது

எங்களை தொடர்புகொள்ளவும்

#3.2 கோடி+

மகிழ்ச்சியான வாடிக்கையாளர்கள்

16000+ˇ

கேஷ்லெஸ் நெட்வொர்க்

பிரீமியம் ஆரம்ப விலை

நாள் ஒன்றுக்கு வெறும் ₹ 27 **

3 கோரல்கள் செட்டில் செய்யப்பட்டது

ஒவ்வொரு நிமிடமும்*

முகப்பு / மருத்துவக் காப்பீடு / கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் இன்சூரன்ஸ்

கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் இன்சூரன்ஸ்?

Name: தீவிர நோய் மருத்துவ காப்பீடு
Brand: HDFC ERGO
Rating: 4.4 (22662 reviews)

Critical illness insurance is a specialised health cover that provides financial protection against severe and life-threatening diseases, such as cancer, heart attack, stroke, kidney failure, and paralysis. It offers a lump-sum payout upon diagnosis of a covered illness, helping you manage treatment costs and other expenses without draining your savings.

What is Critical Illness Insurance?

It is a health cover that provides a lump sum payout in case you (or other insured member/s) are diagnosed with a covered critical illness. You can buy the critical illness cover as a standalone policy or as an add-on to your existing health insurance policy.

HDFC ERGO’s Critical Illness Insurance stands out for its affordable premiums and reliable financial support during challenging medical situations. It covers up to 15 life-threatening illnesses and procedures, including but not limited to:

மூளைக் கட்டி
சிறுநீரக செயலிழப்பு
மல்டிபிள் ஸ்களீரோசிஸ்
End-stage liver failure
Open-heart replacement surgery, and more.

மேலும் படிக்கவும்

What are the Features of Critical Illness Insurance Plans?

By knowing the various features of critical illness insurance policies, you can get a better understanding of how they work:

Covers 15 Critical Illnesses

A critical illness usually affects a major organ or part of the body, which can have a huge impact on your overall wellbeing. Conditions such as heart attack, kidney failure, paralysis, major organ transplant, or brain tumour often require long-term treatment, lifestyle changes, and extended recovery time. With HDFC ERGO’s Critical Illness Plan, you can safeguard yourself from 15 such critical illnesses and ensure financial support in times of need.

மலிவான பிரீமியங்கள்

The cost of treating a critical illness can be extremely high, especially with rising medical inflation and advanced treatment procedures. For instance, cancer treatment can cost somewhere between ₹10 lakhs to ₹15 lakhs in India. However, securing a critical illness cover does not have to be expensive. HDFC ERGO offers critical illness insurance plans with affordable premiums and meaningful coverage options. To plan better, you can also use a critical illness insurance premium calculator to understand the costs in advance and make an informed decision.

Hassle Free Claim Process

During a serious illness, the last thing you or your family should have to do is run pillar to post amidst hospital visits and prolonged treatment. That is why, HDFC ERGO focuses on a simple and transparent claim process for its critical illness insurance policy. Claims are primarily based on diagnosis, so there’s minimal documentation. This approach allows you to avail the services at ease while getting treated and healing at peace.

Lumpsum Payout

The most crucial feature of a critical illness insurance plan is the lump sum payout that you can claim if diagnosed with a covered critical illness. Once a claim is approved, the entire sum insured is paid in one go, regardless of the actual hospital expenses incurred. You can utilise these funds as you see fit – to cover your hospital bills, household expenses, or other financial obligations.

Choice of Hospital or Treatment

With a critical illness insurance policy, you are not restricted to a specific network of hospitals. Since the benefit is paid as a lump sum on diagnosis, you have complete freedom to choose where and how you want to get treated. It can be a government hospital, a private hospital, or even home-based treatment. The decision stays with you.

தீவிர நோய் காப்பீட்டின் நன்மைகள்

There are several benefits of critical illness insurance, in securing your health and wellbeing.

Coverage for Life-threatening Illnesses

Standard health insurance mainly helps with hospitalisation expenses, but it may not fully protect you from the financial impact of serious, life-threatening diseases. A critical illness policy is designed to bridge this gap by offering coverage for severe conditions such as cancer, brain tumour, kidney failure, paralysis, heart attack, and other specified illnesses.

வரி சலுகைகள்

A critical illness plan supports you not only during treatment but also as part of your long-term financial planning. Premiums paid towards critical illness health insurance are eligible for tax deductions under Section 80D of the Income Tax Act, 1961, subject to prevailing tax laws.

Lumpsum Payout

A major advantage of the critical illness policy is that it gives you a lump sum during the claim. This lump sum can be used to manage various expenses other than your medical bills. Choose HDFC ERGO’s Critical Illness Plans and stay guarded against emergencies at affordable premiums for wider coverage.

Easy and Simple Claim Process

During a critical illness claim, you do not need to submit multiple hospital bills or expense receipts, as is done during a claim for a standard health insurance policy. A valid proof of the medical diagnosis of the illness will be enough.

குறுகிய காத்திருப்பு காலம்

Compared to many health insurance policies, a critical illness insurance policy generally comes with a relatively shorter waiting period. Once this waiting period is completed, you can make a claim if you are diagnosed with a covered illness.

Financial Security During Crisis Times

If you are the sole breadwinner of the family and diagnosed with a major illness, not just your health, but also your income will be disrupted. But with the lump sum payout from your critical illness plan, you can have peace of mind and ensure the upkeep of yourself and your family.

வாழ்க்கை கணிக்க முடியாதது மற்றும் நிச்சயமற்றது என்றாலும் கூட தீவிர நோய் காப்பீட்டுடன் உங்கள் சேமிப்புகளை பாதுகாக்கவும்

இப்போதே உங்களைப் பாதுகாக்கவும்!

Which Illnesses are Covered under HDFC ERGO Critical Illness Insurance?


தீவிர நோய் காப்பீட்டின் கீழ் வருபவை	பிளாட்டினம் பிளான்	சில்வர் பிளான்
மாரடைப்பு
மல்டிபிள் ஸ்களீரோசிஸ்
பக்கவாதம்
புற்றுநோய்
முக்கிய உறுப்பு மாற்றம்
கரோனரி ஆர்டரி பைபாஸ் அறுவை சிகிச்சை
பக்கவாதம்
சிறுநீரக செயலிழப்பு
அயோர்டா கிராஃப்ட் சர்ஜரி
பிரைமரி பல்மனரி ஆர்டீரியல் ஹைபர்டென்ஷன்
இதய வால்வு மாற்றுதல்
பார்கின்சன் நோய்
அல்சீமர் நோய்
இறுதிக் கட்ட கல்லீரல் நோய்
மூளைக் கட்டி
	இப்போதே வாங்குங்கள்	இப்போதே வாங்குங்கள்

Understand Coverage Offered by Our Critical Illness Insurance

Let’s take a deeper look at what a critical illness insurance policy usually covers and what it excludes.

Myocardial Infarction (First Heart Attack of Specified Severity)

This refers to the first heart attack that causes irreversible damage to the heart muscle. Your critical illness plan pays out when a diagnosis meets defined severity criteria.

Open Chest CABG

Coronary Artery Bypass Grafting (CABG) is covered when performed through open-chest surgery to treat coronary artery blockage.

Stroke Resulting in Permanent Symptoms

Critical illness cover applies when a stroke results in lasting physical impairment, leading to loss of muscle function or cognitive abilities. It should be confirmed by medical evidence.

Cancer of Specified Severity

The policy includes a wide range of malignant cancers that require aggressive treatment. It provides a valuable lump sum to manage medical and associated non-medical costs.

Kidney Failure Requiring Regular Dialysis

If the kidneys fail and you need ongoing dialysis to survive, this critical illness medical insurance benefit provides financial relief for continuous medical care.

முக்கிய உறுப்பு மாற்றம்

Coverage includes the cost of major organ transplants, such as heart, lung, liver or kidneys, to support you through one of the most expensive health interventions.

Multiple Sclerosis with Persisting Symptoms

When multiple sclerosis leads to ongoing symptoms lasting for a defined period, your plan pays out to help manage long-term health needs.

Permanent Paralysis of Limbs

If illness or injury results in the irreversible loss of use of limbs, the health insurance for critical illness coverage provides a lump-sum support.

Surgery of Aorta

Critical illness cover also includes major surgery on the aorta, an essential artery, when medically necessary due to disease or trauma.

Primary (Idiopathic) Pulmonary Hypertension

This serious lung condition, leading to elevated pressure in the pulmonary arteries, is covered when diagnosed with clinical evidence.

மூளைக் கட்டி

Diagnosis of a non-cancerous brain tumour is included. The financial payout can be used to fund the removal of the cells and other associated expenses resulting from the same.

Parkinson’s Disease

Coverage applies when you are diagnosed with Parkinson’s disease, which can result in significant limitations and affect one’s ability to live life fully.

அல்சீமர் நோய்

This critical illness policy also covers those facing Alzheimer's. It is a form of dementia that can lead to cognitive decline and greatly affect daily living.

End Stage Liver Failure

When the liver is damaged irreversibly and requires transplant or long-term treatment, your critical illness health insurance plan steps in with financial assistance.

Open Heart Valve Replacement/Repair

Surgical replacement or repair of heart valves through open-heart procedures is covered under this policy.

எவை உள்ளடங்காது?

Adventure Sports Injuries

Any injury or accident that occurs while participating in adventure or high-risk sports is not covered under this policy.

சுயமாக-ஏற்படுத்தப்பட்ட காயங்கள்

The policy does not provide coverage for injuries that are self-inflicted, whether intentional or otherwise.

யுத்தம்

Claims arising due to war, invasion, civil unrest, or war-like operations are not covered under this policy.

பாதுகாப்பு செயல்பாடுகளில் பங்கேற்பு

Our policy does not cover accidents while you are participating in defence (Army/Navy/Air Force) operations.

பாலுறவின் மூலம் ஏற்படும் நோய்கள்

The policy does not cover treatment or expenses related to venereal or sexually transmitted diseases.

உடல் பருமன் அல்லது காஸ்மெட்டிக் அறுவை சிகிச்சை

Expenses related to the treatment of obesity or cosmetic and aesthetic procedures are not covered unless medically necessary as per policy terms.

Why Should You Choose HDFC ERGO’s Critical Illness Policy?

Up to 15 Critical Illnesses Covered

The bigger the health coverage, the less stress for you and that is exactly what we are offering with our critical illness insurance. We offer coverage for up to 15 critical illnesses in a single plan.

Lump Sum payment in a single transaction

ஒற்றை பரிவர்த்தனையில் மொத்த தொகை செலுத்தல்

To save you from additional worry and meet all your financial needs along with your medical bills, our critical illness cover pays you the sum insured in a single transaction.

விரிவான
Plans

நாங்கள் இரண்டு பரந்த-அளவிலான திட்டங்களை வழங்குகிறோம். உங்கள் தேவைகளுக்காக சிறந்த பொருத்தமான திட்டத்தை கண்டறியுங்கள். உங்கள் தேவைகள் அல்லது மருத்துவ தேவைகளைப் பொறுத்து உங்கள் தீவிர நோய் காப்பீட்டிற்கான காப்பீட்டுத் தொகையை நீங்கள் தீர்மானிக்கலாம்.

Option to Buy for
1 & 2 Years

The plans are available for one or two years with the option of easy renewals. Depending on your needs, you can either opt for yearly renewals or opt for the multi-year policy.

இப்போதே வாங்குங்கள்

What Are the Tax Benefits of Critical Illness Insurance?**

By choosing the right critical illness cover, you can secure your health while availing tax benefits.

Note: Section 80D benefits are only applicable for those who have opted for the old tax regime.

Tax Deduction on Medical Insurance Premiums

By getting yourself a critical illness cover, you can get a deduction of up to ₹25,000 per financial year for paying your medical insurance premium under Section 80D of the Income Tax Act 1961. This coverage should be for yourself, your spouse, and your dependent children. If you or your spouse are over 60 years of age, the deduction limit can increase to ₹50,000.

Additional Deduction on Medical Insurance for Parents

If you are paying the medical insurance premium for guardians, then you can also claim an additional deduction of up to ₹25,000 every budgetary year. If one or both of your parents are senior citizens, then this limit can go up to ₹50,000.

Deduction on Preventive Health Check-ups

தடுப்பு மருத்துவ பரிசோதனைகள் மீதான விலக்கு

You can also claim tax benefits on preventive health check-ups annually under Section 80D of the Income Tax Act. You can claim up to ₹5,000 every financial year as expenses incurred for preventive health check-ups for yourself or your family members.

Please note that the above-mentioned benefits are as per the current tax laws prevailing in the country. Tax benefits may change, subject to tax laws. It is advisable to reconfirm the same with your tax consultant. This is independent of your health insurance premium value.

Which is Better: Critical Illness Insurance vs. Health Insurance?

Should you invest in critical illness insurance if you have health insurance? This question often comes to mind when we have to decide to invest in critical illness insurance.

Well, one needs to understand that these two plans are different and come with their benefits.

Health insurance ensures cashless hospitalisation and covers medical expenses and other related costs, as mentioned in the plan.
On the other hand, critical illness insurance provides a lump sum payout to help take care of expenses beyond hospitalisation.
Moreover, a health insurance policy doesn’t cover all diseases and usually has a long waiting period for specific ones.
Critical illness insurance covers a large list of life-threatening illnesses and provides financial security during recovery without breaking your bank balance.

Here’s a better breakdown of the differences between a critical illness plan and a health insurance plan:

சிறப்பம்சங்கள்	மருத்துவ காப்பீட்டுத் திட்டம்	தீவிர நோய் காப்பீட்டுத் திட்டம்
காப்பீடு	விபத்துகள், நோய்கள், முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்கள் போன்ற பல்வேறு சம்பவங்களுக்கு இது காப்பீடு வழங்குகிறது.	Offers coverage for a limited number of serious diseases. The number of such illnesses covered depends on the insurance company.
பயன்கள்	Cashless treatments, additional coverage options, coverage for multiple family members, etc., are offered.	பாலிசிதாரர் ஒரு குறிப்பிட்ட தீவிர நோயுடன் கண்டறியப்பட்டவுடன், காப்பீட்டுத் தொகை செலுத்தப்படும்.
பிரீமியம்	இது காப்பீட்டு நிறுவனம், வழங்கப்படும் காப்பீடு; காப்பீடு செய்யப்பட்ட உறுப்பினர்கள் மற்றும் பாலிசியின் காப்பீடு செய்யப்பட்ட தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.	காப்பீட்டு நிறுவனம், காப்பீடு செய்யப்பட்ட நோய்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் பாலிசியின் உறுதிசெய்யப்பட்ட தொகையைப் பொறுத்தது.
உயிர்பிழைத்தல் காலம்	NA	நோய் கண்டறிதல் தேதிக்கு பிறகு பாலிசிதாரர் வாழ வேண்டிய கால அவகாசம் இதுவாகும். பாலிசியின்படி இது 14 முதல் 30 வரை இருக்கும்.

Example:

Imagine a person, Mr A, who has taken a health insurance policy and has been paying his premium on time every year. He gets diagnosed with a life-threatening disease like cancer. His health insurance policy might not cover him for that particular disease, or the limited sum assured might not be enough for its treatment.

But if he had taken a critical illness insurance policy in addition to his standard health policy, he could claim a lump sum amount after the diagnosis of any life-threatening disease, as mentioned in the policy.

Both health insurance policies and critical illness insurance policies provide a wide range of coverage and have their own benefits. Both are important for one’s well-being, and one cannot undermine the importance of the other. It is better to have a comprehensive health insurance policy and a critical illness policy as a rider or a separate cover to avail of their benefits in times of need.

மருத்துவ பில்கள் உங்கள் சேமிப்புகளை பாதிக்க அனுமதிக்காதீர்கள்; இன்றே எச்டிஎஃப்சி எர்கோ தீவிர நோய்க் காப்பீட்டை தேர்வு செய்யவும்!

எங்கள் திட்டங்களை இப்போது ஆராயுங்கள்

Best Critical Illness Plans offered by HDFC ERGO

You can choose from the following plans offered by HDFC ERGO:

சில்வர் பிளான்

This is a basic plan which gives coverage for eight major illnesses including cancer, heart attack, kidney failure, among others.

கோல்டு பிளான்

This is an upgrade to the Silver Plan and provides coverage for eleven major life-threatening illnesses and procedures, such as paralysis, heart valve replacement surgery, and more.

பிளாட்டினம் பிளான்

This is the premium plan offered by HDFC ERGO, where ^15 major illnesses are covered to ensure you stay financially secured and take your time to heal without financial worries.

Factors To Consider Before Buying Critical Illness Insurance

Choosing the right critical illness insurance policy requires thoughtful evaluation. Since this cover is designed to support you during life-altering medical events, keeping the following factors in mind can help you make an informed decision.

Dependents and Family Responsibilities

Your financial responsibilities play a key role in deciding whether you need a critical illness plan, and if you do, how much coverage you should have. Some of the things to consider are family structure, your present age, and your dependents (especially old parents). If you have senior citizens and family as dependents, it can be assumed that you need extra coverage for sudden healthcare emergencies like heart attacks, cancer, etc. A critical illness policy will be a safety net for your loved ones during uncertain times and not put a burden on your financial savings.

உங்கள் தற்போதைய மருத்துவ சூழ்நிலை

Your present health status may be an important deciding factor in whether you should buy a critical illness policy or not. People who are regular smokers and have high-stress jobs are more at risk of health problems in the future. Also, if you have a family history of life-threatening illnesses, it is important to have a critical illness cover to safeguard your finances. Hence, opt for a critical illness policy that will offer you sufficient financial support.

Selecting the Right Sum Insured

Having a critical illness cover is not just a plan that comes to rescue you during your tough times. It also ensures that you are investing in your health the right way and allocating funds to take care of your needs in the future. Remember that healthcare costs are constantly increasing, and further inflation in the healthcare sector is bound to happen. So, decide on a sum insured that would adequately cover your expenses and that of your family, if a situation arises in the future.

நோய்களுக்கான பரந்த காப்பீடு

Not all critical illness insurance policies cover the same conditions. Hence, before selecting a policy, read and know about the list of illnesses covered to know if major critical conditions will be covered by the insurer. Also, read the terms and conditions thoroughly to know the exclusions in the policy. This will help you avoid surprises during claim time.

How It Adds To Your Health Insurance Plan

When selecting your critical illness insurance, make sure it balances your health insurance policy. Ensure that you get maximum coverage at a reasonable price. Together, both policies should cover all aspects of health care so that you can heal without financial worries.

Age Eligibility and Entry Limits

Critical illness insurance policies typically have defined entry age limits. Buying earlier, usually between early and mid-adulthood, ensures better coverage options and more affordable premiums over time. If buying critical illness insurance for senior citizens, make sure to check the maximum age till which they will be covered.

What is the Need for a Critical Illness Insurance Plan in India?

Serious health conditions are no longer rare or age-specific in India. With lifestyle changes, rising medical costs, and limited financial cushioning, a critical illness insurance policy has become an essential part of financial planning.

காட்சி 1
Rising Risk of Life-Threatening Diseases in India

Non-communicable diseases now account for more than half of all deaths in India, with heart disease alone responsible for nearly one in three deaths. Cancer is another major concern, causing over 6% of deaths annually, especially among individuals in their late 40s and early 50s. ^[1]

How critical illness insurance helps:

In the face of the above statistics, it is wise to realise the importance of a critical illness plan. Having such a plan ensures financial support right at the point of diagnosis. It helps families cope with the immediate impact of these high-risk conditions.

காட்சி 2
High Out-of-Pocket Medical Expenses

Despite having health insurance, many Indian families still pay a large portion of treatment costs themselves. Out-of-pocket expenditure (OOPE) accounts for 47.1% of India’s total health expenditure, covering costs such as diagnostics, medicines, follow-up care, and non-medical expenses. ^[2]

How critical illness insurance helps:

Having health insurance with a critical illness cover allows you to receive a lump-sum payout (in addition to the standard health compensation) that can be used flexibly. It can help reduce dependence on savings or loans during treatment to a great extent.

காட்சி 3
Income Loss During Prolonged Treatment

Critical illnesses often require long recovery periods, frequent hospital visits, or extended rest. This can lead to partial or complete loss of income. For salaried individuals, and especially self-employed professionals, this income gap can affect household finances.

How critical illness insurance helps:

A critical illness insurance policy helps replace lost income and ensures day-to-day expenses continue smoothly.

காட்சி 4
Gaps in Standard Health Insurance Coverage

Regular health insurance focuses mainly on hospitalisation bills. However, expenses like home care, lifestyle adjustments, alternative treatments, and caregiver support may not be fully covered.

How critical illness insurance helps:

Health insurance with a critical illness cover bridges this gap by providing financial freedom to manage both medical and non-medical needs.

காட்சி 5
High Treatment Costs and Rising Medical Inflation

Modern treatments for critical illnesses can be expensive, and with medical inflation rising, the costs can be more than expected. Healthcare costs in India continue to rise sharply, with medical plan expenses projected to increase by 11.5% in 2026, even after recent stabilisation. ^[3]

How critical illness insurance helps:

A critical illness policy provides a fixed lump-sum payout that can take care of high treatment costs. You have the freedom to choose a sum assured that is suitable for your budget as well as meets the treatment costs predicted by you. This ensures that you are financially prepared even as treatment costs rise year after year.

காட்சி 6
Emotional and Mental Toll of Critical Illnesses

Being diagnosed with a critical illness takes more than a financial toll. It also brings several emotional and practical consequences. In the midst of these worries, taking care of one’s health and focusing on recovery can be challenging.

How critical illness insurance helps:

Knowing that you are financially prepared for unforeseen events, can bring peace of mind. It can reduce stress during an already challenging time.

ஒன்பது இந்தியர்களில் ஒருவர் புற்றுநோயை எதிர்கொள்ள நேரிடும் என்று ஆய்வு எச்சரிக்கிறது. வாய்ப்பை பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்

இப்போதே நடவடிக்கை எடுக்கவும்!

எவர் வாங்க வேண்டும் தீவிர நோய் காப்பீடு

உயர் அழுத்தம் கொண்ட வேலைகளில் உள்ள நபர்கள்

உயர் அழுத்தம் கொண்ட வேலைகள் மீது தீவிர நோய்கள் அதிக தொடர்பைக் கொண்டுள்ளது. உயர் அழுத்தம் கொண்ட வேலைகளில் உள்ளவர்களுக்கு தீவிர நோய்களின் வாய்ப்பு அதிகமாக இருக்கும் என்று பல ஆய்வுகள் குறிப்பிட்டுள்ளன. எனவே, அதிக அழுத்தம் கொண்ட ஒரு வேலையில் இருக்கும் நபர்கள், நிச்சயமாக ஒரு தீவிர நோய் பாலிசியை வாங்க வேண்டும்.

40 வயதிற்கு மேற்பட்டவர்கள்

நீங்கள் 40 வயதை கடந்த பிறகு, உங்களுக்கு தீவிர நோய் ஏற்படுவதற்கான வாய்ப்புகள் அதிகமாக உள்ளன. நீங்கள் உங்கள் 30களின் முடிவில் இருக்கும்போது, தீவிர நோய்க்கான காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்குவது நடைமுறைக்குரியது. மேலும், மக்கள் ஒரு சிறந்த நிதி நிலையில் இருக்க வாய்ப்புள்ளது மற்றும் பாலிசி பிரீமியத்தை எளிதாக செலுத்தலாம்.

People with critical illness family history

தீவிர நோயின் குடும்ப வரலாறு கொண்ட நபர்கள்

பரம்பரையாக இருக்கும் தீவிர நோய்கள் உள்ளன. ஒரு நபரின் குடும்பத்தில் எவரேனும் ஒருவருக்கு தீவிர நோய் இருந்தால் அது அவருக்கும் வருவதற்கான அதிகபட்ச வாய்ப்புகள் உள்ளன. எனவே, முன்கூட்டியே எச்சரிக்கையாக இருப்பது அவசியமாகும், எனவே, தங்கள் குடும்பத்தில் தீவிர நோய்களின் வரலாறு இருக்கும் நபர்கள் ஒரு தீவிர நோய் காப்பீட்டை நிச்சயமாக வாங்க வேண்டும்.

மேலும் படிக்கவும் : குடும்ப மருத்துவ வரலாறு மற்றும் உங்கள் மருத்துவக் காப்பீட்டில் தாக்கம்

Who is Eligible for Critical Illness Insurance?

Critical illness insurance is generally available to individuals between 5 and 65 years of age, depending on the insurer and plan chosen. Entry age limits may vary for different critical illness insurance policies.

Eligibility is also based on medical history, lifestyle factors, and any pre-existing conditions, which are assessed at the time of purchase. Some plans may require medical tests before issuance.

What to Know Before You Buy Critical Illness Insurance

Buying critical illness insurance involves being aware of several aspects, to ensure that you get the right coverage for your needs. Here are some points to follow:

1
Consider Health Risks

Evaluate your family’s medical history and lifestyle. If you're at higher risk for conditions like heart disease or cancer, a critical illness policy can provide valuable protection.

2
Review Existing Coverage

Check if your existing health insurance includes critical illness coverage to an extent or if you need a separate policy.

3
Compare Policies Online

Decide on the lump-sum amount you want the policy to cover based on potential medical expenses and loss of income. Consider this for the illnesses you predict you are susceptible to.

4
Covered Illnesses

Check the list of illnesses covered by the policy, as some insurers cover a wider range of critical illnesses, while others may focus only on more common ones like cancer or heart disease.

5
Waiting and Survival Periods

Be clear on the waiting periods (the time after buying the policy before coverage begins) and survival periods (how long you need to survive after being diagnosed to claim the benefit). The minimal these periods, the better.

6
Compare Premium Costs

Compare premium costs across different insurers for similar coverage amounts and illnesses. Make sure it fits your budget. Use a critical illness insurance premium calculator for quicker estimates.

7
Decide on the Type of Plan

Decide whether to buy a standalone critical illness policy or add it as a rider to an existing health insurance plan.

8
Understand the Exclusions

Review the policy’s exclusions carefully. Pre-existing conditions, illnesses diagnosed within the waiting period, or self-inflicted injuries may not be covered.

9
Application Process

Fill out the application form online or download it from our website with accurate health information. You may need to undergo a medical examination. Provide necessary documents such as proof of identity, age, and income.

10
Premium Payment

Pay the premium to activate the policy. Most insurers offer flexible payment options (monthly, quarterly, or annually).

11
Review and Renewal

After purchasing the policy, keep reviewing it annually to ensure it still meets your needs. Make timely premium payments to avoid lapses in coverage.

Why Buy a Critical Illness Cover Even If You Already Have a Mediclaim Plan?

A lot of people think that they do not require critical illness coverage if they already have a medical insurance policy. Many even consider a mediclaim policy and critical illness coverage to be the same. However, in reality, they are two different policies, catering to different needs.

Lump-Sum Payout Advantage of a Critical Illness Insurance Policy

In a critical illness policy, the key benefit is the one-time lump sum payment. You can use this payout at once or in a way you deem right, either to meet the expenses of your household or other financial commitments.

In an extreme situation, you can also use a part or full of your sum insured towards your treatment if your medical insurance is exhausted or doesn’t cover certain treatments. A critical illness policy is appropriate for situations where you will be required to pay a huge sum in a considerably shorter period. In short, it is ideal for diseases that require extensive treatment and long-term care, and which may not be covered by your health insurance.

Coverage Gaps in Mediclaim Plans for Major Illnesses

Mediclaim policy covers an individual against the cost of pre and post-hospitalization, even if it is for minor illness or injuries, as mentioned in the policy. But if the policyholder is diagnosed with any major disease which may require prolonged hospitalization and put pressure on one’s income and savings, then a critical illness policy can be a life-saver.

It provides for the cost of treatment, subsequent caretaking, loss of income, and maintaining a lifestyle despite the challenges faced.

Should You Buy Critical Illness Insurance as an Add-on or a Separate Policy?

When planning protection against serious medical conditions, many people wonder whether they should buy critical illness insurance as an add-on (rider) to their health insurance or choose a separate critical illness policy.

Critical Illness Insurance as an Add-on

A health insurance plan with a critical illness rider provides additional coverage along with your existing health insurance policy. It offers a lump sum payout on diagnosis of a covered illness, while your base health policy continues to cover hospitalisation expenses.

Opting for a critical illness cover in a health insurance plan may be suitable if you already have adequate health coverage and are looking to enhance protection at a lower cost. However, it may not be sufficient for high treatment costs or long-term income loss.

Buying a Separate Critical Illness Insurance Policy

A standalone critical illness plan offers a dedicated cover with higher sum insured options and wider protection.

Standalone critical illness insurance policies may be ideal for individuals seeking comprehensive financial security, those with family dependents, or people with a family history of critical illnesses.

Which Option Is Right for You?

If your goal is basic enhancement, a rider may work. But if you want broader protection, higher payout, and greater flexibility, a separate critical illness insurance policy can offer stronger financial support.

எச்டிஎஃப்சி எர்கோவின் உங்கள் கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் மருத்துவக் காப்பீட்டு பாலிசிக்காக எவ்வாறு கோரல் செய்வது?

ரொக்கமில்லா கோரல்
திருப்பிச் செலுத்தும் கோரல்

எங்களிடம் தெரிவிக்கவும்

ரொக்கமில்லா ஒப்புதலுக்காக நெட்வொர்க் மருத்துவமனையில் முன்-அங்கீகார படிவத்தை நிரப்பவும்

ஒப்புதல்/நிராகரிப்பு

மருத்துவமனை எங்களுக்கு தெரிவித்தவுடன், நாங்கள் உங்களுக்கு நிலை புதுப்பித்தலை அனுப்புவோம்

மருத்துவமனை சிகிச்சை

முன்-அங்கீகார ஒப்புதலின் அடிப்படையில் மருத்துவமனை உள்ளிருப்புச் சிகிச்சையை மேற்கொள்ளலாம்

கோரல் செட்டில்மென்ட்

டிஸ்சார்ஜ் செய்யும் நேரத்தில், மருத்துவமனையுடன் நேரடியாக கோரலை நாங்கள் செட்டில் செய்கிறோம்

நாங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் கோரல்களை 6~* மணிநேரங்களுக்குள் செட்டில் செய்கிறோம்

நெட்வொர்க் அல்லாத மருத்துவமனையில் மருத்துவமனை உள்ளிருப்பு சிகிச்சை

நீங்கள் தொடக்கத்தில் பில்களை செலுத்தி அசல் இன்வாய்ஸ்களை பாதுகாக்க வேண்டும்

ஒரு கோரலை பதிவு செய்யவும்

மருத்துவமனையிலிருந்து டிஸ்சார்ஜ் செய்த பிறகு உங்கள் அனைத்து இன்வாய்ஸ்கள் மற்றும் சிகிச்சை ஆவணங்களையும் எங்களுக்கு அனுப்பவும்

சரிபார்ப்பு

உங்கள் கோரல் தொடர்பான இன்வாய்ஸ்கள் மற்றும் சிகிச்சை ஆவணங்களை நாங்கள் சரிபார்ப்போம்

கோரல் செட்டில்மென்ட்

உங்கள் வங்கி கணக்கிற்கு ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட கோரல் தொகையை நாங்கள் அனுப்புவோம்.

தீவிர நோய் காப்பீட்டு கோரலின் போது தேவையான ஆவணங்கள் யாவை?

கோரல்களை தாக்கல் செய்வதற்கு பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன:

• விண்ணப்பதாரரின் அடையாளச் சான்று

• கோரல் படிவம் (முறையாக நிரப்பப்பட்டது மற்றும் கையொப்பமிடப்பட்டது)

• மருத்துவமனை சுருக்கம், டிஸ்சார்ஜ் ஆவணங்கள், மருந்துச்சீட்டு, மருத்துவ குறிப்பு போன்றவற்றின் நகல்.

• மருத்துவ அறிக்கைகள், பதிவுகளின் நகல்

• மருத்துவரின் சான்றிதழ்

• காப்பீட்டாளரால் கோரப்பட்ட வேறு ஏதேனும் தொடர்புடைய ஆவணம்

முக்கிய மருத்துவ நோய்களுக்கு எதிராக பாதுகாப்பு தேவையா?

இப்போதே வாங்குங்கள்

மருத்துவ காப்பீடு விமர்சனங்கள் மற்றும் மதிப்பீடுகள்

4.4/5 ஸ்டார்கள்

எங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் எங்களை மதிப்பிட்டுள்ளனர்

அனைத்து 22,662 விமர்சனங்களையும் காண்பி

தேவேந்திர குமார்

ஈஸி ஹெல்த்

5 ஜூன்2023

பெங்களூரு

மிகவும் சிறந்த சேவை, வாழ்த்துகள். குழு உறுப்பினர்களுக்கு வாழ்த்துக்கள்.

ஜி கோவிந்தராஜுலு

எச்டிஎஃப்சி எர்கோ குழு மருத்துவ காப்பீடு

2 ஜூன்2023

கோயம்புத்தூர்

உங்கள் இணையதளத்தில் கோரல்களை பதிவேற்ற எனக்கு உதவிய உங்கள் வாடிக்கையாளர் சேவை நிர்வாகி செல்வி மேரிக்கு எனது நன்றி. அவரது அறிவார்ந்த வழிகாட்டுதல் மிகவும் உதவியாக இருந்தது. எங்களைப் போன்ற மூத்த குடிமக்களுக்கு அத்தகைய உதவி மிகவும் உதவிகரமானது. மீண்டும் ஒருமுறை நன்றி

ரிஷி பராஷர்

ஆப்டிமா ரீஸ்டோர்

13 செப்டம்பர் 2022

டெல்லி

சிறந்த சேவை, புகார் எதுவும் இல்லை. சேவை அடிப்படையில் நீங்கள் முதலிடத்தில் உள்ளீர்கள். உங்களிடமிருந்து காப்பீடு வாங்க என் மாமா என்னை பரிந்துரைத்தார், நான் மிகவும் மகிழ்ச்சியடைகிறேன்

வசந்த் படேல்

மை:ஹெல்த் சுரக்‌ஷா

12 செப்டம்பர் 2022

குஜராத்

நான் எச்டிஎஃப்சி உடன் ஒரு பாலிசி வைத்திருக்கிறேன் மற்றும் இது எச்டிஎஃப்சி குழுவுடன் சிறந்த அனுபவத்தை வழங்கியது.

ஷ்யாமல் கோஷ்

ஆப்டிமா ரீஸ்டோர்

10 செப்டம்பர் 2022

ஹரியானா

வாழ்க்கையை அச்சுறுத்தும் இந்த நோய்க்கான சிகிச்சைக்கு உட்படும் போது சிறந்த சேவைகள் எனக்கு மன திருப்தி மற்றும் நிம்மதியை வழங்கியுள்ளன. எதிர்காலத்திலும் அதே சிறந்த சேவையை எதிர்நோக்குகிறோம்.

நெல்சன்

ஆப்டிமா செக்யூர்

10 ஜூன் 2022

குஜராத்

என்னை அழைத்ததற்கு நன்றி. எச்டிஎஃப்சி எர்கோ ஹெல்த் இன்சூரன்ஸின் பல்வேறு தயாரிப்புகளைப் பற்றி வாடிக்கையாளர் பராமரிப்பு நிர்வாகி மிகவும் தெளிவாகவும் முறையாகவும் இருந்தார். அவருடன் பேசியது சிறப்பான அனுபவம்.

ஏ வி ராமமூர்த்தி

ஆப்டிமா செக்யூர்

26 மே 2022

மும்பை

ஆப்டிமா செக்யூர் மற்றும் எனர்ஜி ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளின் பல்வேறு அம்சங்களை மிக விரிவாக எனக்கு அழைத்து விளக்கியதற்கு நன்றி. வாடிக்கையாளர் சேவை நிர்வாகி, எச்டிஎஃப்சி எர்கோ மருத்துவ காப்பீட்டின் பல்வேறு தயாரிப்புகளைப் பற்றி மிகவும் அறிந்தவராக இருந்தார். அவருடனான அனுபவம் சிறந்தது.

சமீபத்திய தீவிர நோய் காப்பீட்டு வலைப்பதிவுகளை படிக்கவும்

Stomach Cancer Treatment Cost in India: A Guide

இந்தியாவில் வயிற்று புற்றுநோய் சிகிச்சை செலவு: ஒரு வழிகாட்டி

மேலும் படிக்கவும்

25 நவம்பர், 2024 அன்று வெளியிடப்பட்டது

Can You Claim Health and Critical Illness Insurance Together?

நீங்கள் மருத்துவம் மற்றும் தீவிர நோய் காப்பீட்டை ஒன்றாக கோர முடியுமா?

மேலும் படிக்கவும்

25 நவம்பர், 2024 அன்று வெளியிடப்பட்டது

Chemotherapy Costs and Top Hospitals in Mumbai

மும்பையில் கீமோதெரபி செலவுகள் மற்றும் சிறந்த மருத்துவமனைகள்

மேலும் படிக்கவும்

21 நவம்பர், 2024 அன்று வெளியிடப்பட்டது

Does Critical Illness Cover Mental Health Issues?

தீவிர நோய் மனநல மருத்துவ பிரச்சனைகளை உள்ளடக்குகிறதா?

மேலும் படிக்கவும்

13 நவம்பர், 2024 அன்று வெளியிடப்பட்டது

How Critical Illness Insurance Helps with Breast Cancer Costs

மார்பக புற்றுநோய் செலவுகளுக்கு தீவிர நோய் காப்பீடு எவ்வாறு உதவுகிறது

மேலும் படிக்கவும்

12 நவம்பர், 2024 அன்று வெளியிடப்பட்டது

மேலும் காண்க

தீவிர நோய் காப்பீடு தொடர்பான அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

1. கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?

Critical illness insurance is a policy that pays out a lump sum amount up to the sum insured upon diagnosis of a life-threatening illness covered under the policy.

2. ஒரு தனிநபருக்கு எவ்வளவு தீவிர நோய் நன்மை தேவைப்படுகிறது?

If, unfortunately, you are diagnosed with a critical illness, the cost of treatment and recovery can be very high. Hence, if you are planning to insure yourself against the same, you need to make sure you are opting for the best critical illness policy with the right sum assured.

Recovery from a critical illness can take several years, and during this period, you may need to manage both medical and everyday expenses with limited or no income. Being financially prepared is key.

To calculate how much critical benefit you need, you need to consider the following factors:

1. Your monthly expenses: If your monthly expenses are ₹1 lakh a month, then you will need at least ₹60 lakhs to sustain yourself over a 5-year recovery period

2. Your liabilities: If you are paying an EMI of ₹40,000, you will need to pay an amount of ₹24 lakhs in 5 years.

3. Other sources of income: Suppose you make around ₹20k from a side hustle, which, in the next 5 years, can amount to ₹12 lakh

4. Cost of the treatment: Let’s take this as ₹25 lakhs for a 5-year recovery period.

5. Emergency funds: Let’s say you have ₹5 lakhs saved, which can come in handy.

Now, add all these amounts and multiply them by 1.5, keeping the inflation rate in mind. The total amount will be the amount you need. Alternatively, you can use a critical illness insurance premium calculator or have a chat with your financial advisor for the same.

3. நோய் கண்டறியப்பட்டவுடன் நான் ஒரு தீவிர நோய் நன்மையை வாங்க முடியுமா?

Ideally, you get a lump sum assured in a critical illness insurance policy after the first diagnosis. If you are already diagnosed with the illness, unfortunately, you will not be able to avail yourself of the benefit of a critical insurance policy.

4. நன்மை பாலிசி என்றால் என்ன?

A benefit policy is an insurance plan that pays a fixed lump-sum amount to the policyholder when a specified insured event occurs, such as the diagnosis of a critical illness. The payout is not linked to actual medical expenses. It can be used freely for treatment, recovery, income replacement, or any other financial needs.

5. இந்த பாலிசியின் கீழ் உள்ள நன்மைகள் யாவை?

The company will pay the sum insured as lump-sum on first diagnosis of any of the Critical Illnesses stated in the policy, provided that the insured person survives a period of 30 days from the date of the first diagnosis. Some of the major critical illnesses covered under our plan are:-

1. மாரடைப்பு (மையோகார்டியல் இன்ஃபார்க்ஷன்)

2. கரோனரி ஆர்டரி பைபாஸ் அறுவை சிகிச்சை

3. பக்கவாதம்

4. புற்றுநோய்

5. சிறுநீரக செயலிழப்பு

6. முக்கிய உறுப்பு மாற்றம்

7. மல்டிபிள் ஸ்களீரோசிஸ்

8. பக்கவாதம்.

The benefits can differ based on the plan variant (Silver, Gold, Platinum).

6. இந்த தீவிர நோய் பாலிசியின் கீழ் கிடைக்கும் திட்டங்கள் யாவை?

HDFC ERGO offers three Critical Illness Insurance plans to suit different protection needs.

• The Silver Plan provides essential coverage for 8 major critical illnesses, including cancer, heart attack and kidney failure.

• The Gold Plan builds on this by covering 11 serious conditions, adding illnesses such as paralysis and heart valve replacement.

• The Platinum Plan is the most comprehensive option, as it covers up to 15 major critical illnesses.

7. Are there any eligibility criteria for purchasing critical illness insurance?

A critical Illness policy covers individuals between 5 and 65 years of age, depending on the insurer and plan chosen. Eligibility is also based on medical history, lifestyle factors, and any pre-existing conditions.

8. Do I need to undergo medical tests to enrol myself for critical illness cover?

No pre-policy medical check-up is required for individuals up to 45 years.

9. முன்பிருந்தே இருக்கும் நோய்கள் என்றால் என்ன?

Any condition, ailment or injury or related condition(s) for which insured person had signs or symptoms and/or was diagnosed and/or received medical advice/treatment within 48 months prior to their first policy with the company is termed as pre-existing diseases.

10. நோய் என்றால் என்ன?

நோய் என்பது தொற்று, நோய் செயல்முறை அல்லது சுற்றுச்சூழல் அழுத்தம் போன்ற பல்வேறு காரணங்களிலிருந்து ஒரு பகுதி, உறுப்பு, அல்லது உடலில் ஏற்படும் ஒரு தீங்காகும் அதை பல்வேறு அடையாளங்கள் மற்றும் அறிகுறிகளால் கண்டறியப்படுகிறது.

11. ஒரே மாதிரியான அல்லது வேறு ஏதேனும் பட்டியலிடப்பட்ட ஆபத்தான நோய்களுக்கு எதிராக நான் கோரல்களைச் செய்ய முடியுமா?

No, you can make only one claim during the lifetime of the critical illness insurance policy.

12. கோரல் ஏற்பட்டால் யாரை தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்?

In case of a claim under the policy, you should immediately intimate us on our helpline numbers. On receipt of the intimation, we would register the claim and assign a unique claim reference number which would be communicated to the insured. This number can be used for all future correspondence.

13. காப்பீட்டில் கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் என்ன செய்கிறது?

Critical illness insurance plans refer to the coverage against specified major medical illnesses or diseases. The management of these critical illnesses requires long term care. Apart from the hospitalization costs, there will be other expenses like doctor visit fees, other medical expenses, rehabilitation, and much more. Under a critical illness plan, a lump sum amount i.e. the sum insured is paid, which can be used to cover these expenses. This lump sum amount can be in addition to the support received from any of your indemnity health insurance policies.

14. கிரிட்டிக்கல் இல்னஸ் திட்டம் எதை உள்ளடக்குகிறது?

The policy covers a wide variety of illnesses and pays the sum insured as lump-sum on first diagnosis of any of the listed critical illnesses stated in the policy. This begins after the waiting period and requires that the insured person survive a period as specified in the policy from the date of the first diagnosis of the critical illness.

பின்வரும் 8 தீவிர நோய்கள் எங்கள் தீவிர நோய் பாலிசியின் சில்வர் திட்டத்தின் கீழ் உள்ளன:- 1. மையோகார்டியல் இன்ஃபார்க்ஷன் (குறிப்பிட்ட தீவிரத்தன்மை கொண்ட முதல் மாரடைப்பு) 2. ஓபன் செஸ்ட் CABG 3. ஸ்ட்ரோக் விளைவாக நிரந்தர அறிகுறிகள் 4. குறிப்பிட்ட தீவிரத்தன்மை கொண்ட புற்றுநோய் 5. சிறுநீரக செயலிழப்புக்கு வழக்கமான டயாலிசிஸ் தேவை 6. முக்கிய உறுப்பு மாற்று அறுவை சிகிச்சை 7. தொடர்ச்சியான அறிகுறிகளுடன் கூடிய மல்டிபிள் ஸ்களீரோசிஸ் 8. கைகால்கள் நிரந்தர பக்கவாதம்

The Platinum Plan covers a total of 15 critical illnesses. In addition to above mentioned illnesses, this plan covers: 9. Surgery of Aorta 10. Primary (idiopathic) Pulmonary Hypertension 11. Open Heart Replacement or Repair of Heart Valves 12. Benign Brain Tumour 13. Parkinson’s disease 14. Alzheimer’s Disease 15. End Stage Liver Failure.

15. இந்த பாலிசியின் கீழ் காத்திருப்பு காலம் என்ன?

A HDFC ERGO Critical Illness Insurance policy has a waiting period of 90 days.

16. இது தீவிர நோய் காப்பீட்டை பெறுவது மதிப்புள்ளதா?

Yes, it can be. Critical Illness Insurance provides you and your family additional financial security on diagnosis of a critical illness. The policy provides a lump sum amount which can be used for: costs of the care and treatment, recuperation aids, debts pay-off, covering any lost income due to a decrease in the ability to earn, and for a change in lifestyle.

17. தீவிர நோய்க்கான காப்பீட்டுத் தொகை எவ்வளவு?

You can choose from a sum insured amount ranging from ₹5 lakhs, ₹7.5 lakhs, and ₹10 lakhs.

18. புற்றுநோய் கண்டறியப்பட்ட பிறகு நான் தீவிர நோய் காப்பீட்டை பெற முடியுமா?

A critical Illness cover can be offered only to individuals with no medical history of the critical illness. For more information, you can read the policy document.

19. ஒரே நோய்க்கான தீவிர நோய் காப்பீட்டின் கீழ் நான் பல கோரல்களை எடுக்க முடியுமா?

No, you can make only one claim during the lifetime of the critical illness plan.

20. தீவிர நோய் காப்பீட்டின் கீழ் லேசிக் அறுவை சிகிச்சை காப்பீடு செய்யப்படுகிறதா?

LASIK surgery is typically not covered under critical illness insurance. Critical illness insurance is designed to provide financial protection against severe, life-threatening illnesses, such as cancer, heart disease, stroke, and other similar conditions. LASIK surgery, which is a corrective eye procedure for vision improvement, does not fall under the category of critical illnesses.

21. நமக்கு ஏன் தீவிர நோய் காப்பீடு தேவை?

தீவிர நோய் காப்பீடு முக்கியமானது, ஏனெனில் உங்களுக்கு கடுமையான, உயிருக்கு ஆபத்தான நோய் இருப்பது கண்டறியப்படும்போது இது நிதி ஆதரவை வழங்குகிறது. ஒரு கடுமையான நோய் உங்களை மாதங்கள் அல்லது நிரந்தரமாக வேலை செய்வதிலிருந்து தடுக்கலாம், இது வருமான இழப்பிற்கு வழிவகுக்கும். ஒரு தீவிர நோய் பாலிசியின் பேஅவுட் வருமான மாற்றமாக செயல்படலாம், வாடகை, அடமானம் மற்றும் பயன்பாட்டு பில்கள் போன்ற தினசரி வாழ்க்கை செலவுகளை உள்ளடக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது.

22. Should you buy critical illness insurance as an add-on rider or a separate policy?

You can either choose to buy a stand-alone critical illness cover or opt for a rider option. A stand-alone policy provides comprehensive coverage as compared to riders. However, an add-on rider also comes with its advantages.

There are two kinds of rider policies –

a. A Comprehensive Critical Illness Rider

Here, an additional cover amount is added to your term plan cover. If there is a claim, this amount will be paid, while keeping your base term insurance cover 100% intact.

b. Accelerated Critical Illness Rider

In an Accelerated Critical Illness Rider, a part of the base cover is paid as an advance from the base sum assured in case of a claim, and an equal amount will be reduced from the base insurance cover.

It is better to weigh your pros and cons and have a healthy discussion with your health advisor before investing in a rider or separate policy. Whatever your choice, remember having critical illness insurance can be a life saviour for unprecedented times.

23. What is the difference between the waiting period and the survival period in a critical illness insurance plan?

The waiting period is the initial time after buying a critical illness insurance plan during which no claim is allowed. The survival period is the minimum number of days you must survive after diagnosis to receive the lump sum benefit under the critical illness insurance policy.

** Tax benefits are subject to changes in tax laws.